金融监管总局修订发布！4万亿行业迎新规→

飒爽 · 昨天 07:22

金融时报 01-25 17:04

近日，金融监管总局修订印发《金融租赁公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》），合理调整评级要素，优化监管评级级次，同时完善评级流程，设定动态调整环节。

《评级办法》将“管理质量”评级要素与公司治理评估内容整合至“公司治理”要素，并新增“信息科技管理”要素，形成“公司治理、资本管理、风险管理、专业能力、信息科技管理”五个评级维度。将监管评级结果从优到劣划分为1-5级和S级，评级结果数值越大表明风险越高。

值得关注的是，《评级办法》强化评级结果运用，强化分级分类监管，明确监管评级结果将作为监管部门制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施的主要依据，并作为金融租赁公司业务范围、机构设立等市场准入工作的审慎性条件。

与时俱进修订完善

中国银行业协会发布的《中国金融租赁行业发展报告（2024）》显示，截至2023年末，金融租赁公司总资产规模达4.18万亿元，同比增长10.49%；租赁资产余额3.97万亿元，同比增长9.27%。

2020年，原银保监会办公厅印发《金融租赁公司监管评级办法（试行）》，对全面评价金融租赁公司的经营情况及风险状况，指导各级监管部门合理配置监管资源，实施分类监管，发挥了积极作用。近年来，随着行业转型步伐加快，金融租赁公司的业务模式和风险特征均发生显著变化，各公司在发展战略、业务模式、经营能力等方面的差异性进一步凸显。去年9月，金融监管总局修订发布《金融租赁公司管理办法》，进一步加强金融租赁公司监管，防范金融风险，完善机构定位，优化金融服务。

“原《评级办法》已不能满足行业高质量发展以及监管部门分类监管的需要。”金融监管总局有关司局负责人表示，为适应新办法监管规定和要求，金融监管总局对原《评级办法》进行了修订完善。

设置五个评级维度

记者注意到，与原有规定相比，《评级办法》合理调整了评级要素。其中，将“管理质量”评级要素和公司治理监管评估内容整合至“公司治理”要素，并新增了“信息科技管理”要素，最终形成“公司治理、资本管理、风险管理、专业能力、信息科技管理”五个评级维度。金融租赁公司监管评级综合得分的满分为100分，各部分的分值权重分别为公司治理（20%）、资本管理（15%）、风险管理（30%）、专业能力（25%）、信息科技管理（10%）。

金融监管总局有关司局负责人表示，上述举措旨在形成更加鲜明的监管导向，鼓励引导金融租赁公司更加重视公司治理、合规经营和风险管理，强化资本管理，增强专业化经营和服务能力，全面提升信息科技管理水平。

监管评级结果从优到劣分为1—5级和S级

金融租赁公司监管评级是实施分类监管的基础。分类监管是指监管机构根据金融租赁公司监管评级结果，参考金融租赁公司风险分级等情况，对不同评级级别的金融租赁公司在市场准入、监管措施以及监管资源配置等方面实施有所区别的监管政策。

《评价办法》进一步优化了监管评级级次。金融租赁公司的监管评级结果从优到劣分为1—5级和S级，其中2级和3级进一步细分为A、B两个档次。

其中，监管评级结果为1级，表示金融租赁公司在各方面都是健全的，具有较强的风险抵御能力，可能存在一些轻微问题，但能够通过公司内部“三道防线”及时发现并解决。

监管评级结果为2级，表示金融租赁公司基本是健全的，风险抵御能力良好，存在一些较轻问题，但能够在监管提示后在日常经营中予以纠偏解决。

监管评级结果为3级，表示金融租赁公司存在一些明显问题，具备一定的风险抵御能力，但存在的问题如不及时纠正，很容易导致经营状况劣变，应当给予监管关注。

监管评级结果为4级，表示金融租赁公司存在的问题较多或较为严重，并且未得到有效处理或解决，需及时采取监管措施、实施早期干预，改善经营状况、降低风险水平，否则可能引发重大风险。

金融租赁公司出现重大风险的，直接划分为5级，表示金融租赁公司为高风险机构，需要采取措施进行风险处置或救助。

另外，处于重组、被接管、实施市场退出等情况的金融租赁公司经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。

高风险高强度监管、低风险低强度监管

根据《评级办法》，监管评级结果应当作为全面衡量金融租赁公司经营状况、专业能力、风险管理能力和风险程度的主要依据。监管评级结果应当作为监管机构对金融租赁公司业务范围、机构设立等市场准入事项实施分级分类监管的审慎性条件。

“监管部门将按照‘高风险高强度监管、低风险低强度监管’的工作思路，根据监管评级结果，动态调整监管强度、配置监管资源、采取差异化监管措施。”前述金融监管总局有关司局负责人表示，监管部门在办理金融租赁公司申请调整业务范围、机构设立、发行资本工具等市场准入工作中，也将监管评级结果作为重要的审慎性条件，支持监管评级良好的金融租赁公司优先试点创新类业务，更好体现分级分类监管的监管理念。

比如，根据《评级办法》，对监管评级为1级的金融租赁公司，以非现场监管为主，定期监测各项监管指标，通过现场走访、监管会谈和调研等方式，掌握最新经营状况，适当放宽监管周期、降低现场检查频率。对监管评级为5级的金融租赁公司，按照金融监管总局关于高风险金融机构认定和处置相关规定执行。对于达到监管评级良好条件的金融租赁公司，可以按照法定程序申请《金融租赁公司管理办法》第二十九条专项业务、发行资本工具、设立专业子公司等市场准入事项，可以优先试点创新类业务。

此外，《评级办法》指出，监管评级结果下降不改变金融租赁公司已获批的业务资格。监管评级结果上升需要恢复开展业务的，无需重新申请业务资格。金融租赁公司因监管评级结果下降不再符合申请开展《金融租赁公司管理办法》第二十九条相应业务的条件时，监管机构可以依照法定程序暂停其开展一项或多项专项业务。

值得关注的是，为防止暂停业务对机构经营造成较大负面影响，监管部门也可以根据实际情况设置一年观察期，在此期间相关业务活动暂时不受影响，金融租赁公司应当对有关问题抓紧整改规范，力争下一年度监管评级结果恢复至相应级次。

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