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鱼羊鲜 · 16 小时前

跨境支付新时代与香港机遇

第一财经

2025年3月13日

随着全球经济加速数字化转型，跨境支付正迎来前所未有的变革。电子商务蓬勃发展、全球贸易模式转变以及新兴金融科技推动，促使跨境支付市场规模稳步增长，预计到2030年将达到290万亿美元。这场变革不仅关乎技术创新，更涉及监管框架演进、银行与金融机构不同应对策略，以及各类新兴支付平台崛起。在这股浪潮之中，如何捕捉机遇、保持竞争优势，成为全球金融机构、企业乃至监管机构共同关心的课题。而香港，作为连接中国内地与国际市场的重要桥梁，更应积极参与其中，以其独特优势在全球跨境支付生态中发挥更大作用。

扮演内地与国际市场的桥梁

跨境支付的复杂性源于其涉及多方机构，包括银行、支付服务供应商、监管机构及技术平台等；加上营运时区不同、落实国际准则方式迥异、支付系统技术标准不一等等，令传统跨境支付流程繁琐、交易成本高昂、资金结算周期长，导致市场对更快速、安全、透明的支付解决方案需求日益增长。

近年来，全球金融机构开始积极采用创新技术来提升跨境支付效率。例如，欧洲的SEPA Instant Credit Transfer（SCT Inst）以及国际结算银行（BIS）主导的Project Nexus，均致力于通过联网不同国家即时支付系统，来实现跨境支付无缝对接。

香港方面，金融管理局（以下简称金管局）亦致力研究将崭新金融科技应用于跨境支付，包括联同国际结算银行创新枢纽辖下香港中心、泰国银行、中国人民银行数字货币研究所，以及阿拉伯联合酋长国银行（mBridge项目团队），研究如何应用央行数码货币和创新方案解决目前跨境支付的痛点，在技术、法律、管治等方面开发和提升平台原型，最新进度是项目已进入最简可行产品阶段。

另一方面，于去年扩大数字人民币在香港的试点范围，便利香港居民开立和使用数字人民币钱包，并透过“转数快”为数币钱包增值。香港财政司司长发表新一年度的《财政预算案》时，亦表示中国人民银行与金管局正积极落实两地快速支付系统的互联，为两地居民提供全天候即时小额跨境汇款服务。有关计划预计最快在年中推出，将进一步推进内地和香港在电子支付的联通。

种种趋势显示，即时跨境支付将成为金融服务新标准，当中会涉及整个支付生态重塑。首先，金融机构需要全面实践ISO 20022标准，采用全球统一的支付报文格式，将大幅提升跨境支付的信息传递效率，提供更丰富的数据支持自动对账、风险监测与合规审查。实践ISO 20022的银行将在竞争激烈的市场中处于优势，而未能适应的机构则可能被淘汰。此外，监管趋势正在加速防范金融犯罪，跨境支付的监管合规要求日趋严格，金融机构必须大力投资于反洗钱和交易监测技术，以确保合规与安全。

在这股变革潮流中，香港具备得天独厚的优势。作为全球最重要的国际金融中心之一，香港拥有高度国际化的金融体系、稳健的法治环境、开放的资本市场以及成熟的监管框架，这些因素使其成为跨境支付创新的理想试验场，我们要致力推进当前正在进行的研发项目，并建议参与及带动更多创新的跨境支付项目。尤其值得关注的是，香港作为中国内地与国际市场的重要桥梁，能够在促进人民币国际化、推动数字货币应用及优化跨境结算体系方面发挥关键作用。

推动支付基础设施现代化

同时，数字货币与代币化资产（Tokenized Assets）亦正在重塑全球支付生态。央行数字货币、分布式账本技术，以及智能合约等等的应用及展开，为跨境支付带来了全新的可能性。例如，智能合约可以自动执行条件并支付，减少对传统银行中介的依赖，降低交易成本并提高资金利用效率。香港作为全球资本市场的核心枢纽，应积极参与这一领域的发展，通过监管沙盒（Regulatory Sandbox）等政策工具，促进金融机构与科技企业的合作，共同探索数字资产如何与现有金融基础设施融合，实现安全、高效的跨境支付。

此外，嵌入式支付（Embedded Payments）与开放银行（Open Banking）模式的兴起，将进一步改变跨境支付市场的竞争格局。企业与消费者愈来愈期望支付能够无缝嵌入其日常交易与业务流程之中，促使银行与金融机构由支付工具的提供者，转型为生态系统的协作伙伴。香港的银行业更需要加强与科技公司合作，开发更加灵活与智能的支付解决方案，以满足全球贸易与数字经济的需求。

在这场跨境支付变革之中，香港应积极把握自身优势，强化国际金融中心的竞争力。、监管机构、银行与科技企业需紧密合作，推动支付基础设施的现代化和数字化。通过这些努力，香港不仅能够保持在国际金融市场中的领先地位，更能够在全球跨境支付的未来格局中发挥举足轻重的作用，助力构建一个更高效、安全、包容的全球支付生态。

总而言之，跨境支付市场正进入一个前所未有的变革时代，机遇与挑战并存。香港，作为全球金融体系中的关键节点，应充分发挥自身独特优势，积极参与这场金融创新的新浪潮。唯有拥抱变革、勇于创新，方能在全球竞争格局中占据有利位置，为香港乃至全球金融市场的发展开创新局面。

原文于2025年3月4日于香港《信报财经新闻》刊登，内容略有修改。

本文是为提供一般信息的用途所撰写，并非旨在成为可依赖的会计、税务、法律或其他专业意见。请向您的顾问获取具体意见。

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