守护金融消费者“钱袋子”理财行业助力居民财富保值增值

飒爽 · 2 小时前

上海证券报 03-15 04:01

3月14日，银行业理财登记托管中心与中国银行业协会在京联合举办了“理财知识进高校”维护权益主题宣传活动启动仪式。记者获悉，“理财知识进高校”活动，旨在帮助青年群体普及金融知识、解答投资困惑。各理财公司和结算公司青年志愿者将深入高校及校园附近网点开展现场宣传活动，聚焦理财投资者权益保护，普及金融消费者八项基本权利，引导投资者学习理财知识，提升金融风险防范意识。

我国理财行业坚守“受人之托，代人理财”的初心本源，为实现居民财富保值增值发挥了重要作用。截至2024年末，我国理财市场存续规模达29.95万亿元，持有理财产品的投资者达1.25亿个。

“近年来，理财行业在践行普惠金融、服务实体经济等方面取得了显著成效，已经成为我国居民财富保值增值的重要选择。”金融监管总局资管司副司长郗永春表示，未来理财公司要始终坚持金融工作的政治性和人民性，秉持“受人之托，勤勉尽责”理念，在加强金融知识普及、优化投资者服务、强化投资者保护、加强投研能力建设等方面做好工作。

中国银行业协会秘书长徐洁勤认为，理财行业规模庞大，服务深入千家万户，已成为连接人民群众财富管理与资本市场发展的重要纽带。加强理财投资者权益保护是推动理财行业高质量发展、助力实现全体人民共同富裕的重要举措。

加强理财投资者权益保护，也有助于夯实理财行业发展基础。徐洁勤表示，有效维护投资者合法权益，能够增强投资者对理财市场的信任和信心，吸引更多资金流入市场，为理财行业的发展提供源源不断的动力。

围绕构建理财行业投资者权益保护体系，徐洁勤建议，理财行业应从制度建设、服务模式、技术应用和多方协同等方面入手，系统推进投资者保护工作，构建全方位、多层次的保护体系。比如，打造“陪伴式”投资者保护模式，探索将投资者教育嵌入售前风险评估、售中持仓跟踪、售后策略调整的全流程，建立动态风险画像与个性化适配机制等方式，实现从“产品销售”向“客户陪伴”的服务模式转型。

产品适当、客户适当、渠道适当的“三适当”要求，是做好投资者适当性管理的关键。银行业理财登记托管中心总裁成家军表示，理财产品发行和销售机构应以投资者适当性管理为核心，通过培育价值投资理念、强化投资风险预期等方式，细化完善投资者适当性管理相关制度，大力开展投资者教育工作，将合适的产品销售给合适的投资者，持续深化“打破刚兑”的市场预期。

加强信息披露，让投资者及时全面掌握产品运作情况，则是实现“卖者尽责，买者自负”的核心。成家军表示，理财产品发行机构要切实加强信息披露，及时准确、通俗易懂、真实全面地向投资者披露产品运作及风险状况，使投资者充分了解产品特征和资产投向，提升银行理财市场的透明度。

“当前，高校大学生开始尝试接触投资理财，这一群体的金融知识相对缺乏，对风险的抵御能力较弱，给金融消费者权益保护工作带来了新挑战。此次主题活动将投资者教育工作的覆盖面扩大至高校，对提升学生群体金融素养具有积极意义。”郗永春表示。

招联首席研究员董希淼表示，理财公司应当做好财商教育的“正规军”，为社会公众普及专业、易懂的金融理财知识。“理财知识进高校”活动有益于帮助新一代金融消费者提升金融素养，增强风险防范意识和能力，保障其自身权益。

喜大普奔 · 2 小时前

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nwd7pv29pk · 2 小时前

守护金融消费者

鱼羊鲜 · 1 小时前

守护金融消费者“钱袋子”理财

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