平台出借的资金是哪里来的？是平台的自有资金吗？我们 ...

w7kk3nse9th3 · 昨天 07:28

平台出借的资金是哪里来的？是平台的自有资金吗？我们通过拍卖出借的资金和平台有没有联系？我今天看了一下我们在有道财富平台出借资金的债权转让合同，上面写的出借资金和有道财富没有关系。有道财富只是导流平台。债权转让合同上写的债权利息高达13.4%，我们实际收到的是6%，我凌乱了，这么高的差价谁赚走了？我们拍卖来的债权如果借款人还不起，是不是所有的风险都我们自己承担，那么赚13.4%-6%差价的那位会不会来承担？这个差价是谁赚走了？

nwdlakc3j · 昨天 07:29

了解了解

nwd4qh443 · 昨天 07:32

我看看吧

鱼羊鲜 · 昨天 07:42

嘉银科技（原“你我贷”）作为金融科技平台，其出借资金的来源主要包括以下几方面：

1. ‌初始自有资金‌

嘉银科技的前身“你我贷”在创业初期，创始人李渡通过抵押个人房产（唯一住房的二次抵押）从江苏银行获得启动资金，约400多万元。这部分资金属于创始人及团队的自有资金投入，体现了创业初期的个人资源整合能力‌。

2. ‌机构合作资金‌

根据嘉银科技的定位，其核心业务是‌连接消费者与金融机构‌，利用大数据、人工智能等技术为金融机构提供获客与风控服务。这意味着平台目前主要作为中介方，促成金融机构（如银行、信托等）向借款人提供资金，而非直接使用自有资金放贷‌。

财报数据显示，2023年其促成贷款量大幅增长，相关服务费用（如金融担保服务）同比增加255.9%，反映出机构合作模式的深化‌。

3. ‌上市融资及盈利积累‌

嘉银科技于2019年在美国纳斯达克上市，通过公开市场募集资金，进一步支持业务扩张和技术投入‌。

2023年财报显示，公司净利润达12.98亿元，同比增长10%。持续的盈利积累也为业务发展提供了资金支持，例如其近期以13.5亿元购置上海陆家嘴商业地产作为总部，体现了资金实力的增强‌。

4. ‌历史阶段的个人出借模式‌

在早期P2P业务阶段（如“你我贷”时期），平台可能涉及个人投资者的资金出借，但根据现行监管政策及公司转型方向，此类模式已逐步退出。目前平台强调合规性，未提及涉及非法集资或公众存款行为‌。

有道财富是一站式理财超市，有道财富推荐的是持牌机构在正规交易所挂牌的资产债权转让类项目，主要以个人消费金融资产为主，而你我贷的业务也包含个人消费金融借贷。

关于债权利息差价，可能有多种原因导致。平台在债权转让过程中可能会收取一定的服务费用，用于平台运营、风险评估、贷后管理等成本支出。此外，债权转让时可能会根据市场情况、借款人信用等因素对债权进行折价或溢价处理。所以，这部分差价可能被平台以服务费等形式获取，也可能是由于债权本身的风险定价导致的折价等因素造成的。

如果借款人还不起，受让债权的投资者确实承担着债权无法完全收回的风险。一般情况下，赚差价的主体通常不会直接承担借款人违约的风险。因为债权转让后，新的债权人（即投资者）取代原债权人地位，享有对借款人的债权，同时也承担相应风险。不过，如果平台在债权审核、管理等方面存在过错，导致投资者遭受损失，投资者可根据相关法律和合同约定追究平台责任。

飒爽 · 昨天 07:45

了解一下

飒爽 · 昨天 07:48

嘉银科技（原“你我贷”）作为金融科技平台，其出借资金的来源主要包括以下几方面：

1. ‌初始自有资金‌

嘉银科技的前身“你我贷”在创业初期，创始人李渡通过抵押个人房产（唯一住房的二次抵押）从江苏银行获得启动资金，约400多万元。这部分资金属于创始人及团队的自有资金投入，体现了创业初期的个人资源整合能力‌。

2. ‌机构合作资金‌

根据嘉银科技的定位，其核心业务是‌连接消费者与金融机构‌，利用大数据、人工智能等技术为金融机构提供获客与风控服务。这意味着平台目前主要作为中介方，促成金融机构（如银行、信托等）向借款人提供资金，而非直接使用自有资金放贷‌。

财报数据显示，2023年其促成贷款量大幅增长，相关服务费用（如金融担保服务）同比增加255.9%，反映出机构合作模式的深化‌。

3. ‌上市融资及盈利积累‌

嘉银科技于2019年在美国纳斯达克上市，通过公开市场募集资金，进一步支持业务扩张和技术投入‌。

2023年财报显示，公司净利润达12.98亿元，同比增长10%。持续的盈利积累也为业务发展提供了资金支持，例如其近期以13.5亿元购置上海陆家嘴商业地产作为总部，体现了资金实力的增强‌。

4. ‌历史阶段的个人出借模式‌

在早期P2P业务阶段（如“你我贷”时期），平台可能涉及个人投资者的资金出借，但根据现行监管政策及公司转型方向，此类模式已逐步退出。目前平台强调合规性，未提及涉及非法集资或公众存款行为‌。

总结

嘉银科技当前资金主要来源于‌机构合作方‌和‌自身盈利积累‌，初期依赖创始人自有资金和上市融资完成原始积累。其商业模式已从P2P转型为科技服务中介，通过技术赋能金融机构实现业务增长，符合金融科技行业合规化发展趋势‌。

高通LTE技术 · 昨天 07:52

楼主是平台的大户，应该对平台也了解了一些。

不用担心，平台一直都是合法经营的，APP在应用市场也能正常搜到你想了解的内容。如果违规的话，肯定是不能上架的；如果有个别地方不完全符合规定，调整后也可以重新上架，所以不用担心。

嘉银科技（原“你我贷”）作为金融科技平台，其出借资金的来源主要包括以下几方面：

1. ‌初始自有资金‌

嘉银科技的前身“你我贷”在创业初期，创始人李渡通过抵押个人房产（唯一住房的二次抵押）从江苏银行获得启动资金，约400多万元。这部分资金属于创始人及团队的自有资金投入，体现了创业初期的个人资源整合能力‌。

2. ‌机构合作资金‌

根据嘉银科技的定位，其核心业务是‌连接消费者与金融机构‌，利用大数据、人工智能等技术为金融机构提供获客与风控服务。这意味着平台目前主要作为中介方，促成金融机构（如银行、信托等）向借款人提供资金，而非直接使用自有资金放贷‌。

财报数据显示，2023年其促成贷款量大幅增长，相关服务费用（如金融担保服务）同比增加255.9%，反映出机构合作模式的深化‌1。

3. ‌上市融资及盈利积累‌

嘉银科技于2019年在美国纳斯达克上市，通过公开市场募集资金，进一步支持业务扩张和技术投入‌。

2023年财报显示，公司净利润达12.98亿元，同比增长10%。持续的盈利积累也为业务发展提供了资金支持，例如其近期以13.5亿元购置上海陆家嘴商业地产作为总部，体现了资金实力的增强‌。

4. ‌历史阶段的个人出借模式‌

在早期P2P业务阶段（如“你我贷”时期），平台可能涉及个人投资者的资金出借，但根据现行监管政策及公司转型方向，此类模式已逐步退出。目前平台强调合规性，未提及涉及非法集资或公众存款行为‌。

总结

嘉银科技当前资金主要来源于‌机构合作方‌（目前合作机构71家）和‌自身盈利积累‌，初期依赖创始人自有资金和上市融资完成原始积累。其商业模式已从P2P转型为科技服务中介，通过技术赋能金融机构实现业务增长，符合金融科技行业合规化发展趋势‌。

（合作机构补充说明：记得到2023年6月30日为止嘉银科技与69家金融机构合作成功；三月后到9月30日，与70家金融机构合作成功；到目前为止是，与71家金融机构合作成功。）

nwd4qh443 · 昨天 08:16

嘉银科技（原“你我贷”）作为金融科技平台，其出借资金的来源主要包括以下几方面：

1. ‌初始自有资金‌

嘉银科技的前身“你我贷”在创业初期，创始人李渡通过抵押个人房产（唯一住房的二次抵押）从江苏银行获得启动资金，约400多万元。这部分资金属于创始人及团队的自有资金投入，体现了创业初期的个人资源整合能力‌。

2. ‌机构合作资金‌

根据嘉银科技的定位，其核心业务是‌连接消费者与金融机构‌，利用大数据、人工智能等技术为金融机构提供获客与风控服务。这意味着平台目前主要作为中介方，促成金融机构（如银行、信托等）向借款人提供资金，而非直接使用自有资金放贷‌。

财报数据显示，2023年其促成贷款量大幅增长，相关服务费用（如金融担保服务）同比增加255.9%，反映出机构合作模式的深化‌。

3. ‌上市融资及盈利积累‌

嘉银科技于2019年在美国纳斯达克上市，通过公开市场募集资金，进一步支持业务扩张和技术投入‌。

2023年财报显示，公司净利润达12.98亿元，同比增长10%。持续的盈利积累也为业务发展提供了资金支持，例如其近期以13.5亿元购置上海陆家嘴商业地产作为总部，体现了资金实力的增强‌。

4. ‌历史阶段的个人出借模式‌

在早期P2P业务阶段（如“你我贷”时期），平台可能涉及个人投资者的资金出借，但根据现行监管政策及公司转型方向，此类模式已逐步退出。目前平台强调合规性，未提及涉及非法集资或公众存款行为‌。

有道财富是一站式理财超市，有道财富推荐的是持牌机构在正规交易所挂牌的资产债权转让类项目，主要以个人消费金融资产为主，而你我贷的业务也包含个人消费金融借贷。

关于债权利息差价，可能有多种原因导致。平台在债权转让过程中可能会收取一定的服务费用，用于平台运营、风险评估、贷后管理等成本支出。此外，债权转让时可能会根据市场情况、借款人信用等因素对债权进行折价或溢价处理。所以，这部分差价可能被平台以服务费等形式获取，也可能是由于债权本身的风险定价导致的折价等因素造成的。

如果借款人还不起，受让债权的投资者确实承担着债权无法完全收回的风险。一般情况下，赚差价的主体通常不会直接承担借款人违约的风险。因为债权转让后，新的债权人（即投资者）取代原债权人地位，享有对借款人的债权，同时也承担相应风险。不过，如果平台在债权审核、管理等方面存在过错，导致投资者遭受损失，投资者可根据相关法律和合同约定追究平台责任。

qsmol02 · 昨天 08:23

感谢嘉友的分享，小散要认真学习！

开心星开 · 昨天 08:25

【你我贷】已经成功转型，目前已经更名为【嘉银科技】。

平台的出借资金主要来自以下渠道：

1. **个人投资者**：平台上的个人用户通过注册账户将闲置资金出借给借款人，以获取利息收益。

2. **机构投资者**：部分资金来自金融机构或投资基金，这些机构通过平台进行资金出借，获取回报。

3. **平台自有资金**：平台可能使用部分自有资金进行出借，以支持业务运营。

4. **其他合作渠道**：平台与银行、信托公司等合作，获取更多资金来源。

在你提到的债权转让合同中，出借资金与有道财富无关，说明有道财富仅作为导流平台，不直接参与资金出借或债权管理。以下是对你问题的解答：

1. **利息差价**：

- 你看到的13.4%是借款人支付的利息，而你实际收到的是6%，中间的7.4%差价可能被多个环节分走，包括：

- **平台服务费**：导流平台或相关服务方可能收取一定费用。

- **风险溢价**：部分差价可能用于覆盖潜在的违约风险。

- **其他费用**：如资金托管、技术支持等费用。

2. **风险承担**：

- 如果借款人无法还款，风险主要由出借人（即你）承担。债权转让合同中通常会明确风险由出借人自行承担。

- 赚取差价的一方（如平台或服务方）通常不承担还款风险，除非合同中有特别约定。

3. **差价去向**：

- 差价可能被平台、服务方或其他中介机构赚取，具体分配需查看合同或相关协议。

建议：

- **仔细阅读合同**：了解利息分配、风险承担等条款。

- **咨询平台客服**：获取更详细的利息分配和风险说明。

- **评估风险**：好收益伴随高风险，确保你理解并接受潜在风险。

不过请嘉友放心，嘉银科技有道财富为确保出借人资金安全，通常会采取以下措施：

1. **风控体系**

- **借款人审核**：通过严格的信用评估、收入证明等手段筛选借款人，降低违约风险。

- **贷后管理**：定期跟踪借款人还款情况，及时发现并处理潜在风险。

2. **资金存管**

- **银行存管**：与银行合作，实现资金存管，确保出借资金与平台自有资金隔离，防止挪用。

- **第三方支付**：通过持牌第三方支付机构进行资金划转，保障交易安全。

3. **风险保障**

- **风险准备金**：平台设立准备金，用于弥补借款人违约时的部分损失。

- **担保或保险**：部分借款项目可能引入担保公司或保险公司，提供额外保障。

4. **信息披露**

- **透明披露**：平台定期公布运营数据、借款人信息等，帮助出借人了解资金去向和风险。

- **风险提示**：在出借前明确提示可能的风险，确保出借人知情。

5. **法律合规**

- **合规运营**：平台遵守相关法律法规，确保业务合法合规。

- **合同保障**：通过法律合同明确各方权利义务，保障出借人权益。

6. **技术安全**

- **数据加密**：采用加密技术保护用户信息和交易数据，防止泄露。

- **系统防护**：部署防火墙、入侵检测等技术，防范网络攻击。

7. **用户教育**

- **风险教育**：通过多种方式向出借人普及投资风险知识，帮助其理性决策。

- **客服支持**：提供专业客服，解答出借人疑问，协助解决问题。

8. **应急预案**

- **风险处置**：平台制定应急预案，及时应对借款人违约等突发情况。

- **法律支持**：协助出借人通过法律途径追讨欠款。

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