• 回复
  • 收藏

嘉友分享 五年不如三年,三年不如一年!这年头,存钱越长为啥利率越低呢?

花之语   论坛守护神 楼主 7 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
理财周刊 2025年03月17日

以往,存款期限越长利率越高,大家存钱时也习惯选期限长的,觉得收益更有保障。可现在,情况变了……近期,不少大中型银行都出现了存款利率倒挂的情况,存款五年期收益不如三年,存款三年期收益不如一年,引发市场关注。

三年期存款利率与五年期出现倒挂近期,不少银行都出现了三年期存款利率与五年期倒挂的情况。

查看4大国有银行近期的存款挂牌利率发现,建设银行的三年期定存最高年利率均为1.90%,五年期为1.55%,五年期存款利率比三年期存款利率低了0.35个百分点,幅度高达18.42%。在九大商业银行中,以下银行存在不同程度的利率倒挂情况:招商银行的“灵动存”产品一年期利率为1.60%,三年期利率为1.50%,五年期利率为1.55%,出现“存三年不如存一年”的情况。中信银行的整存整取产品中,一年期和五年期存款利率均为1.60%,两年期存款利率为1.70%,三年期定存年利率1.90%,存在短期利率高于长期利率的情况。邮储银行的存款产品中,整存整取三年期最高利率为1.9%,五年期最高利率为1.55%,三年期利率高于五年期利率。利率倒挂究竟是什么?长期储蓄存款的利率低于短期储蓄存款的利率,就是利率倒挂。

要搞清楚利率倒挂,得先明白什么是利率。

简单来说,利率就是你借钱或者存钱时涉及的利息比率。比如说,你把钱存到银行,银行会给你利息,这个利息和你存款金额的比例就是存款利率;要是你找银行贷款,你得给银行利息,这利息和贷款金额的比例就是贷款利率。通常情况下,大家都觉得时间越长的存款或者贷款,利率应该越高。就好比你把钱存银行,存三年肯定比存一年的利率高,因为你把钱借给银行的时间更长,银行当然得多给你点利息作为回报;贷款也是一样,贷五年的利率一般会比贷一年的高,因为银行把钱借给你用的时间长,风险也更大,所以得收你更多的利息。但是,利率倒挂就打破了这种常规认知。利率倒挂指的是短期利率比长期利率还要高的情况。这就像是在说,你把钱存银行一年,拿到的利息比存三年拿到的利息还多;或者你找银行贷款,贷一年的利率比贷五年的利率还高。近期,银行利率就开始有倒挂的现象。

为什么会出现利率倒挂?那利率倒挂是怎么产生的呢?原因有很多。

一方面,可能是市场对未来经济的预期不太乐观。当投资者觉得未来经济可能会走下坡路,出现衰退的时候,他们就会更倾向于购买长期债券。因为债券价格和利率是反向变动的关系,买的人多了,长期债券的价格就会上升,相应的长期利率就会下降。而短期利率可能受到央行货币政策等因素的影响,没有那么快下降,这样就导致了短期利率高于长期利率,出现了利率倒挂。另一方面,央行的货币政策调整也可能引发利率倒挂。有时候,央行为了刺激经济增长,会降低短期利率,希望企业和个人能够更容易地借到钱,从而增加投资和消费。但如果市场对经济前景的信心不足,长期利率可能不会跟着下降,甚至还会因为投资者的避险情绪而进一步降低,这也会导致利率倒挂。此外,部分银行短期内面临流动性压力,通过提高短期存款利率来吸收存款,缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。当然,也可能是银行为了规避风险,更倾向于将资金投入到短期且风险较低的领域,以获取更高的收益。

而对喜欢储蓄存款产品的投资者来说,应更倾向于选择短期存款,而非长期存款。当然,也可以适当地减少存款产品,或者尝试接触其他好收益投资渠道。
参与人数 4宝石 +4 收起 理由
鱼羊鲜 + 1
fkbpdkl + 1
开心星开 + 1 赞一个!
喜大普奔 + 1

查看全部评分总评分 : 宝石 +4

回复

使用道具 举报

大神点评(7)

小溪清流   世界首富 7 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
读读看看
参与人数 1宝石 +3 收起 理由
小财神 + 3 解决零回复,赞一个!

查看全部评分总评分 : 宝石 +3

回复 支持

使用道具 举报

喜大普奔   论坛守护神 7 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:河北石家庄
谢谢分享
参与人数 1宝石 +2 收起 理由
小财神 + 2 解决零回复,赞一个!

查看全部评分总评分 : 宝石 +2

[发帖际遇]: 神秘人对喜大普奔 说:“风控不产生收益,但风控能延续"生命","活得久"才能等到更多大的机会。”喜大普奔 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
回复 支持

使用道具 举报

nwdl9jjsk   金融大鳄 7 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:河北承德
了解一下
回复 支持

使用道具 举报

开心星开   论坛守护神 6 小时前 显示全部楼层 来自:江苏苏州
市场关注
回复 支持

使用道具 举报

花之语   论坛守护神 楼主 6 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
利率倒挂
[发帖际遇]: 春秋航空创始人王正华对花之语 说:“钱一半是赚的,一半是省的。”花之语 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
回复 支持

使用道具 举报

fkbpdkl   论坛守护神 3 小时前 显示全部楼层 来自:泰国
三年期存款利率与五年期出现倒挂近期,不少银行都出现了三年期存款利率与五年期倒挂的情况。
回复 支持

使用道具 举报

鱼羊鲜   论坛守护神 44 秒前 来自手机   显示全部楼层 来自:江苏南京
存款利率倒挂
回复 支持

使用道具 举报

发表回复

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版奖励规则

HOT • 推荐

关注375

粉丝1424

帖子121296