五年不如三年，三年不如一年！这年头，存钱越长为啥利率越低呢？

花之语 · 3 小时前

理财周刊 2025年03月17日

以往，存款期限越长利率越高，大家存钱时也习惯选期限长的，觉得收益更有保障。可现在，情况变了……近期，不少大中型银行都出现了存款利率倒挂的情况，存款五年期收益不如三年，存款三年期收益不如一年，引发市场关注。

三年期存款利率与五年期出现倒挂近期，不少银行都出现了三年期存款利率与五年期倒挂的情况。

查看4大国有银行近期的存款挂牌利率发现，建设银行的三年期定存最高年利率均为1.90%，五年期为1.55%，五年期存款利率比三年期存款利率低了0.35个百分点，幅度高达18.42%。在九大商业银行中，以下银行存在不同程度的利率倒挂情况：招商银行的“灵动存”产品一年期利率为1.60%，三年期利率为1.50%，五年期利率为1.55%，出现“存三年不如存一年”的情况。中信银行的整存整取产品中，一年期和五年期存款利率均为1.60%，两年期存款利率为1.70%，三年期定存年利率1.90%，存在短期利率高于长期利率的情况。邮储银行的存款产品中，整存整取三年期最高利率为1.9%，五年期最高利率为1.55%，三年期利率高于五年期利率。利率倒挂究竟是什么？长期储蓄存款的利率低于短期储蓄存款的利率，就是利率倒挂。

要搞清楚利率倒挂，得先明白什么是利率。

简单来说，利率就是你借钱或者存钱时涉及的利息比率。比如说，你把钱存到银行，银行会给你利息，这个利息和你存款金额的比例就是存款利率；要是你找银行贷款，你得给银行利息，这利息和贷款金额的比例就是贷款利率。通常情况下，大家都觉得时间越长的存款或者贷款，利率应该越高。就好比你把钱存银行，存三年肯定比存一年的利率高，因为你把钱借给银行的时间更长，银行当然得多给你点利息作为回报；贷款也是一样，贷五年的利率一般会比贷一年的高，因为银行把钱借给你用的时间长，风险也更大，所以得收你更多的利息。但是，利率倒挂就打破了这种常规认知。利率倒挂指的是短期利率比长期利率还要高的情况。这就像是在说，你把钱存银行一年，拿到的利息比存三年拿到的利息还多；或者你找银行贷款，贷一年的利率比贷五年的利率还高。近期，银行利率就开始有倒挂的现象。

为什么会出现利率倒挂？那利率倒挂是怎么产生的呢？原因有很多。

一方面，可能是市场对未来经济的预期不太乐观。当投资者觉得未来经济可能会走下坡路，出现衰退的时候，他们就会更倾向于购买长期债券。因为债券价格和利率是反向变动的关系，买的人多了，长期债券的价格就会上升，相应的长期利率就会下降。而短期利率可能受到央行货币政策等因素的影响，没有那么快下降，这样就导致了短期利率高于长期利率，出现了利率倒挂。另一方面，央行的货币政策调整也可能引发利率倒挂。有时候，央行为了刺激经济增长，会降低短期利率，希望企业和个人能够更容易地借到钱，从而增加投资和消费。但如果市场对经济前景的信心不足，长期利率可能不会跟着下降，甚至还会因为投资者的避险情绪而进一步降低，这也会导致利率倒挂。此外，部分银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。当然，也可能是银行为了规避风险，更倾向于将资金投入到短期且风险较低的领域，以获取更高的收益。

而对喜欢储蓄存款产品的投资者来说，应更倾向于选择短期存款，而非长期存款。当然，也可以适当地减少存款产品，或者尝试接触其他好收益投资渠道。

小溪清流 · 3 小时前

读读看看

喜大普奔 · 3 小时前

谢谢分享

nwdl9jjsk · 3 小时前

了解一下

开心星开 · 2 小时前

市场关注

花之语 · 2 小时前

利率倒挂

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