金融监管总局出台新规，即日起施行！

飒爽 · 昨天 07:06

金融时报 04-11 19:11

时隔十年，保险集团并表监管迎来进一步完善。4月11日，金融监管总局正式对外发布《保险集团并表监督管理办法》（下称《办法》），对原保监会发布的《保险集团并表监管指引》（保监发〔2014〕96号）（以下简称《指引》）进行修订，旨在加强保险集团并表监管，维护保险集团稳健运行，有效防范金融风险。

2014年12月，原中国保监会印发的《指引》明确了包括集团结构、公司治理、风险管理、内部交易、偿付能力、资产负债管理、流动性风险等七个方面的并表监管内容。“近年来保险集团多元化发展，经营范围不断拓展，结构层次逐渐增多，内部交易和风险关联传染问题日益复杂。保险集团公司自身发展水平和外部环境发生了很大变化，有必要对《保险集团并表监管指引》进行修订。”金融监管总局有关司局负责人在答记者问时表示，修订后的《办法》重点更加突出，分为总则、并表管理范围、并表管理内容、并表监督管理和附则五个部分。

《办法》即日起施行，《指引》同时废止。

保险集团应妥善退出偏离主业的成员公司

坚持聚焦主业，是《办法》修订的一大重点。依据《办法》，保险集团公司应当遵循实质重于形式原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表管理范围。

《办法》强调，保险集团公司应当按照聚焦主业、防控风险的要求，建立健全有效的激励约束机制，定期评估成员公司情况，妥善退出偏离主业、出现重大经营风险或在合理时期内无法达到战略目标的成员公司。

此外，《办法》还要求，保险集团公司应当按照“合规、精简、高效”的原则，不断优化集团投资结构，简化股权层级，控制成员公司数量，避免组织架构混乱、管理责任不清、报告路线复杂等问题。

保险集团公司董事会承担并表管理最终责任

《办法》强调坚持压实主体责任，厘清各层级管理职责。由保险集团依据监管规定确定自身并表管理范围，厘清集团公司和子公司之间的责任，建立清晰的并表管理责任体系。保险集团公司董事会承担并表管理的最终责任，强化审计监督，加强内部治理约束。

具体来看，《办法》规定，各成员公司对自身投资的并表机构承担首要管理责任。同时，保险集团公司应当督促成员公司严格落实风险管理主体责任，有效管控自身各类风险。

保险集团公司高级管理层负责执行董事会批准的并表管理政策，制定集团并表管理制度，建立和完善并表管理架构和全面风险管理体系，有效落实并表管理各项职责。

而保险集团公司董事会承担并表管理的最终责任，负责制定集团并表管理政策，监督高级管理层有效履行并表管理职责，审议并表管理状况。

要重点防范利益输送、监管套利和风险传染

考虑到与《保险集团公司监督管理办法》的衔接和互补性，《办法》从风险管理、内部交易管理、风险隔离等方面丰富完善并表监管规则，对保险集团风险并表管控能力提出更加明确的监管要求。

在风险管理方面，《办法》要求保险集团强化全面风险管理，重点防范集团特有的风险集中、风险传染与隐匿。要求保险集团公司建立健全风险监测评估体系，关注集团内部因各类业务往来、交易结构安排和股权变更所形成的风险隐匿和监管套利，特别关注复杂交易结构和安排形成的隐蔽集中度风险和负面影响。

在内部交易管理方面，《办法》规定保险集团公司加强内部交易管理，规范内部交易行为，降低内部交易的复杂程度，重点防范利益输送、监管套利、风险传染和其他负面影响；

在风险隔离方面，《办法》要求保险集团公司建立健全有效的风险隔离机制，在保险集团公司与成员公司以及各成员公司之间采取审慎的隔离措施，防范风险传染。

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