挺不住了，中小银行“降息潮”来袭

花之语 · 5 小时前

没有最低，只有更低。这几天时间又有很多中小银行对存款利率进行调整，而且调整的幅度比大银行还猛，个别银行调整之后官方挂牌利率比国有六大行还要低。

2025年6月5日，广州某村镇银行执行新的利率表，其中五年期的利率只有1.2%，比国有六大行还有低。

目前摆在中小银行面前，至少有2大难题。

第1个是信息差持续收窄。

近几年在整体市场融资需求放缓，而市场流动性不断增强的背景之下，整个银行业的净息差都持续走低。

根据国家金融监管总局公布的最新数据，2025年第一季度，我国商业银行的平均净息差已经下跌到1.43%。

这个净息差相对2020年同期水平跌幅超过34%，相当于5年时间，净息差缩水超过1/3。

面对持续收窄的息差，银行想要维持利润空间，只能不断地下调存款利率。

第2个是面对大银行业务下沉的挑战。

以前在银行业高速发展的时候，市场遍地都是机会，银行躺着就可以赚钱。

那时候银行之间井水不犯河水，每个银行都有自己主攻的领域，比如国有六大行主要专攻一些大型国有企业单位，城镇客户等等；而包括农商行，村镇银行在内主要服务区域性的中小微企业客户和乡镇客户。

当时大家相安无事，大家的日子过得都挺滋润的。

然而最近几年面对业绩增长乏力，再加上监管部门要求大银行要承担起服务实体经济，服务小微金融的责任，并设置了很多硬性指标，结果很多银行为了完成普惠金融都纷纷将业务下沉。

目前很多大银行的普惠金融业务跟小银行的业务已经形成了正面的竞争。

在这种竞争过程当中，小银行完全是毫无招架之力。

因为大银行凭借着自己的品牌优势，网点优势，政策优势等等，他们可以在全国范围内以很低的价格吸收存款，所以在发放信贷的时候整体利率相对比较低。

他们在做普惠金融的时候就可以给到比较低的利率，比如很多银行的个人经营贷或者个人消费贷利率只有3%左右。

面对这么低的利率，很多原来本属于小银行的客户都纷纷掉头跑到大银行那边去了，这让小银行处于非常被动的局面。

这时候为了挽留客户，小银行也只能跟着降低资产端的利率。

但随着资产端利率的下降，小银行的净息差会迅速收窄，这时候如果小银行还想要继续生存下去，只能大幅下调存款端利率来维持净息差空间。

所以我们看到最近一段时间，很多小银行都大幅下调存款利率。

但下调存款利率，甚至利率比国有六大行还要低，对这些小银行来说竞争优势就荡然无存了，那该怎么办呢？

估计只有两种结果。

一是这些小银行会加大同业存款的购买力度。

另一种是承受利润下滑甚至亏损的局面。

实际上最近几年很多小银行的利润空间已经很小，比如前段时间我们曾经提到过有一家银行700多名员工奋斗一年才创造了300多万的净利润，类似的情况，未来估计会越来越多的。

nwdlakc3j · 5 小时前

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