金融助贷公司运营模式金融助贷公司的运营模式主要有以下几种：增 ...

喜大普奔 · 8 小时前

金融助贷公司运营模式

金融助贷公司的运营模式主要有以下几种：

增信合作模式

运作流程：助贷机构负责获客及初步风控，如进行身份核验、反欺诈等工作，最终风控决策由银行完成。为转移风险，银行引入融资性担保公司、保险公司等持牌增信机构提供担保，形成“助贷+担保”模式、“助贷+保险”模式。若借款人违约，增信机构按约定代偿后，可向助贷机构追偿，助贷机构或提供反担保，或与增信机构存在关联关系。

优势：通过持牌机构增信，有效缓释了银行风险，使银行更愿意与助贷机构合作，扩大业务规模。

风险：助贷机构仍实质性承担风险，存在“变相兜底”隐患。

联合贷模式

运作流程：助贷机构（多为持牌小贷、互联网小贷公司）与合作银行共同出资放款，双方独立完成信贷审核后，与借款人签署统一借款合同，按约定比例分担风险、共享收益。

优势：助贷机构和银行共同承担风险，一定程度上降低了单方的风险压力，同时双方可以发挥各自的优势，如助贷机构的获客和风控能力，银行的资金实力。

风险：实务中银行常因参与度不足，导致出资比例与风险承担不匹配，存在风险分担失衡问题。

分润模式

运作流程：助贷机构转型为“纯服务方”，仅提供获客导流、辅助风控等服务，不参与最终风控决策或风险兜底。放贷机构独立承担风控、放款及贷后管理职责，双方按协商比例分配利润。

优势：降低了助贷机构的资本压力，推动其向专业化、轻资产转型，助贷机构可以专注于自身擅长的获客和风控技术输出。

风险：需警惕大型助贷机构输出同质化风控技术可能引发的叠加风险，如多家银行使用相似模型导致风险共振。

供应链金融代采、托盘、联营模式

代采模式：助贷机构接受买方的委托，向其指定的卖家采购货物或服务。买方提供一定比例的保证金，助贷机构提供剩余资金完成采购，并在买方付清全款后将货物所有权转移给买方。

托盘模式：在供应链中，上游供应商与下游客户（通常是资信较好的核心企业）之间有真实贸易背景的情况下，由助贷机构提前向上游供应商支付货款，待下游客户按照账期向助贷机构付款。

联营模式：助贷机构与贸易企业共同成立合资公司或进行深度合作，共同经营贸易业务，共担风险、共享收益。

nwd7p7ryuk · 8 小时前

金融助贷

nwd334tu3 · 8 小时前

金融助贷公司运营模式

nwdlakc3j · 8 小时前

学习金融

金融助贷公司运营模式金融助贷公司的运营模式主要有以下几种：增 ...

大神点评（3）

评分

评分

评分

发表回复

浏览过的版块