中小银行借新还旧掩盖不良资产，监管罚单频发敲响警钟

飒爽 · 昨天 10:16

近日，审计署披露了《国务院关于2024年度预算执行和其他财政收支的审计工作报告》（下称《报告》），指出部分接受审计的金融机构在金融风险方面存在薄弱环节，此外，还存在违规掩盖处置不良资产，以及违规放贷揽储等问题。

记者梳理相关罚单发现，上述《报告》指出的问题，亦在各类银行的展业中频发，尤其在当前息差收窄、个贷不良增多等形势下，值得警惕。

金融风险存在薄弱环节

《报告》指出，从7家商业银行审计情况看，金融风险正在有效缓解和管控，风险总体可控，但仍存在一些薄弱环节。

具体如有6家银行2022年以来，违规向“四证”不全等房地产项目发放开发贷款等共计209.68亿元。有7家银行在支持房地产中长期转方式中，未严格落实有关部门关于区分房企整体风险与房地产项目风险等要求，放款时仍将房企整体风险作为评价单个项目授信的重要条件。

记者查阅相关银行行政罚单，近两年有关“四证”不全的房地产项目的罚单并不少见。如金融监管总局网站2024年4月披露，汉口银行因违规向四证不全的房地产项目提供融资，且部分资金用于偿还本行风险贷款等问题受到当地监管部门的处罚。此外，同年10月份的罚单显示，九江银行因理财资金用于受让本行表外风险资产、向“四证”不全的房地产项目提供融资，领到罚单。

此外，上述《报告》指出，有5 家银行对账户资金异常流动监管不力，11 家地方融资平台借机向公众集资247.43亿元，主要用于偿还存量债务等，所承诺保底年化收益最高达12%，使债务风险向涉众领域外溢。

违规掩盖处置不良资产

在对金融企业国有资产审计情况方面，审计署还审计了 7 家商业银行金融政策落实情况，发现的主要问题包括违规掩盖处置不良资产、违规放贷揽储问题突出。

其中，《报告》显示，中国农业发展银行、中国进出口银行在借款人实际已资不抵债、贷款欠息超90天等情况下，未按规定将符合认定标准的193.8亿元贷款下调为不良。

此外，有3 家地方中小银行至2024年底，采取延长还款期限、调整还款计划等方式掩盖不良318亿元，还原后实际不良率达2.77%，远高于全国同类银行平均水平。

从同业观察，2024年全年全国银行业不良贷款率已从1.59%下降至1.50%附近。根据金融监管总局披露的数据，截至今年一季度末，商业银行不良贷款率为1.51%。从分机构类情况看，大型银行、股份制银行的不良率要低于全国银行业平均水平，而城商行、农商行以及民营银行的不良率要高于1.51%，分别为1.79%、2.86%以及1.76%。

需要一提的是，随着不良贷款规模的增大，尤其是个人不良贷款规模的增多，在报表方面掩盖不良做手脚的现象需警惕。

2025年以来，江西德兴农商行、江西广信农商行等中小银行，因借新还旧掩盖不良、违规处置不良资产等，领到监管部门的罚单。

nwd7p7ryuk · 昨天 10:16

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nwd7pv29pk · 昨天 10:17

违规掩盖处置不良、违规放贷揽储等银行乱象

天天呵呵 · 昨天 10:23

米国查审计的处罚

行云流水 · 昨天 11:46

了解了解

nwdujlpahr · 昨天 15:12

审计署处罚

不断进步 · 昨天 18:41

敲响警钟

步步为营 · 昨天 18:58

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携手共进 · 昨天 22:05

审计署披露

nwdurxh72l · 昨天 22:33

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