高息不再，村镇银行“安全垫”变薄

今年已有约200家中小银行获准合并或解散，村镇银行、农信社占七成。对储户而言，这不是新闻，而是账户里的钱可能被动“搬家”的信号。合并前，系统切换、网点撤并往往伴随线上渠道短暂关停；若走到解散程序，超50万元部分需待清算，兑付期最长可达数年。

更隐蔽的风险是“利率幻觉”破灭。过去村镇银行用高息掩盖流动性短板，如今息差收窄至1个百分点以内，盈利空间被压缩，高息来源不再。储户若继续把大额资金锁在三年、五年定存里，等于把主动权交给不确定的重组进程。

对于储户来说，已到期的存款不必再续作；未到期的大额存单可尝试二级市场转让，或提前支取后分散至国债逆回购、货币基金等流动性更好的工具。高息时代结束，先把本金安全放在第一位。