中小银行成为监管处罚的“重灾区”，最值得警惕的问题有哪些？

喜大普奔 · 2025-7-19 15:13:15

中小银行成为监管处罚的“重灾区”，最值得警惕的问题主要有以下几方面：

信贷业务违规

贷款审批不审慎：如授信审批未实现审贷分离，未严格审核贷款资料，超内部权限审批贷款；违规向房地产业发放社团贷款，通过商票保贴业务变相为房地产企业提供融资等。

贷款发放与管理不到位：贷款支付管理与控制不到位，信贷资金违规流入房地产领域、证券市场等限制性领域；贷款五级分类不准确，人为调整信贷资产分类事项；贷后管理不到位，小微企业及首贷户监管数据失真等。

员工行为与内控管理问题

员工行为管理不到位：员工参与民间借贷，违规在其他经济组织兼职；员工与客户存在异常资金往来，重要岗位人员轮岗执行不到位等。

内控管理存在薄弱环节：现金管理不到位，自助设备管理及现金查库制度不完善；超权限办理业务，违规转嫁经营成本；内审有效性不足，重大关联交易未按照监管要求进行审批等。

数据管理问题

数据质量不高：未按规定报送统计数据，监管标准化（east）数据错报漏报；监管统计数据存在较多差错，监管标准化数据与1104数据对比存在偏差；小微企业及首贷户监管数据失真等。

数据管理与安全风险：信息科技风险管理不到位，数据管理不到位，存在数据泄露风险；新增客户预留手机号管理不到位，对网上银行外包管理不到位导致发生二级网络安全事件等。

其他合规问题

管理粗放：未经批准变更住所，管理不善导致金融许可证遗失；违规分红，信用合作联社理事未经任职资格核准实际履职，高管人员未经任职资格核准实际履职等。

业务违规：高净值客户认定不审慎，理财业务未按规定进行信息披露；未按“资金所有者享有”原则合理分配、返还清算资金收益；信用卡预借现金业务额度超过非预借现金业务额度等。

鱼羊鲜 · 2025-7-19 15:14:45

监管处罚的“重灾区”

qsmol02 · 2025-7-19 15:17:04

中小银行

nwd334tu3 · 2025-7-19 15:18:53

提供融资

步步为营 · 2025-7-20 05:54:42

关注一下

旭日东升820313 · 2025-7-21 11:57:38

值得警惕

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