中小行信用评级下调存在问题共性 “减量提质”已成发展趋势

花之语 · 6 小时前

蓝鲸新闻8月7日讯，近两个月，多家中小银行主体评级报告密集披露。据蓝鲸新闻不完全统计，有近10家中小银行迎来评级上调，其中多家跻身AAA最高评级序列。不过同时，也有多家银行评级被下调，中小银行主体信用评级呈现分化局面。在推进中小金融机构改革化险”背景下，部分中小银行面临资产风险较高、盈利能力不佳等问题，“减量提质”已成中小银行发展趋势。

被下调原因具有共性，“减量提质”成趋势

与此同时，也有多家农商行被下调主体评级。

近日，中诚信国际将常德农村商业银行股份有限公司主体信用等级由AA-下调至A+，同时将其发行的二级资本债的债项信用等级由A+调降至A。

中诚信国际表示，本次主体信用等级和债项信用等级调降主要基于以下考量因素：首先是不良贷款率大幅上升，关注类贷款、逾期贷款及瑕疵类贷款占比高，资产质量存在较大下行压力，其次是盈利能力大幅下滑，最后该行资本充足率已低于监管要求，资本补充压力较大等负面因素。

除常德农商行外，榆次农商银行、花溪农商银行均在年内被评级机构下调主体和债项评级，而这些被下调评级的中小银行暴露的问题则具有一定共性，例如自身信贷资产质量下降、盈利能力弱等等。

今年5月，中诚信国际已将榆次农商行的主体信用等级从BB降至BB-，同时把其二级资本债券的债项评级由BB下调至B+，展望维持“稳定”。评级报告指出，榆次农商行的经营状况与资产质量表现不佳。财报显示，该行2024年净息差为-0.53%，全年净营业收入-0.22亿元，连续第二年录得亏损。

而花溪农商行主要的问题则是该行贷款行业集中度及客户集中度仍处于较高水平，且部分大额贷款客户经营压力较大，贷款信用风险较高；截至2025年3月末，该行不良贷款率上升至6.80%，逾期贷款占比上升至24.29%，资产质量下行压力较大；受资产质量下滑等因素影响，2024年该行实现净利润0.13亿元，同比下降82.50%，盈利能力恶化。

近年来，在中小金融机构改革化险的背景下，中小银行吸收合并显著提速，今年已有近200家中小银行通过合并或解散退出市场。2025年监管工作会议则强调“加快推进中小金融机构改革化险”，明确按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险。

小溪清流 · 6 小时前

中小银行

nwd334tu3 · 6 小时前

中小银行主体信用评级

大球 · 6 小时前

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喜大普奔 · 6 小时前

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开心星开 · 6 小时前

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nwdl9jjsk · 6 小时前

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鱼羊鲜 · 4 小时前

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fkbpdkl · 1 小时前

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