在“内卷式”竞争压力下，中小银行的生存空间正在不断被压缩

花之语 · 4 小时前

光明网2025-08-07

我国银行业的内卷问题由来已久，尤其在当前低利率环境下，部分机构为追求业务量，不惜以价格换规模，甚至陷入“赔本赚吆喝”的困境。由于我国商业银行的盈利主要依赖存贷利差，这种内卷在存贷两端的“价格战”中表现得尤为突出。

“在有效信贷需求不足情况下，大家都在争抢优质客户。”华北地区某城商行投行部负责人表示，在“内卷式”竞争的压力之下，中小银行的生存空间正在不断被压缩。据该负责人透露，自家银行目前优质企业贷款利率低至“地板价”，个人消费贷利率也一降再降；而在存款端，每到年末、季末等业绩考核节点，有些员工甚至出现“高息揽储”“花钱买指标”等现象。

尽管每家银行内卷有诸多内外部客观原因，但当前“反内卷”有一定的紧迫性。根据市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，商业银行净息差在1.8%（含）以上是“合理区间”。国家金融监管总局数据显示，今年一季度，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度末下降了9个基点，再创新低。其中，大型银行净息差为1.33%，在各类银行中排在最末位。

银行业内卷还制约了监管部门调控经济的空间。央行在《2024年第三季度中国货币政策执行报告》中明确指出，商业银行内卷严重，出现了贷款利率“下行快”、存款利率“降不动”的现象，导致存贷款利率与政策利率调整幅度存在较大偏离。央行在该报告中提到，存贷款市场的利率传导效率受损影响调控效果，制约货币政策空间。

在娄飞鹏看来，“内卷式”竞争导致行业生态恶化，银行净息差持续收窄；系统性风险累积，银行贷款不良率面临上升压力；存贷款利率变化钝化，削弱货币政策效果。就实体经济看，内卷导致银行因利润压力惜贷，增加小微企业、科创企业融资难等问题。最后，内卷也可能影响客户与员工权益，客户被诱导接受捆绑销售或虚假宣传，员工疲于应付考核等。

大球 · 4 小时前

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nwd7pv29pk · 3 小时前

中小银行的生存空间正在不断被压缩

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内卷压缩银行生存空间

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生存空间正在不断被压缩

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