信用评级上调创历年新高，是否说明中小银行的经营迎来拐点？

花之语 · 4 小时前

财经杂志2025-08-15

九家中小银行主体信用评级获上调，原因主要有两点：地方对银行的支持力度持续增强，银行自身状况变好。但部分中小银行经营好转，不意味着行业发生了逆转。

6月以来，银行业的最新主体信用评级披露进入高峰期。与往年相同的是，大中型银行的主体信用集中在AAA级，变动不大；而不同的是，有九家中小银行主体信用评级获上调，数量创近年来新高。

上述九家银行信用评级的上升，是否说明中小银行的经营迎来拐点？

有行业人士称，整体来看，银行业净息差边际企稳，中小银行也不例外。主要表现为：贷款利率下行趋缓，高息定期存款集中到期。非息收入有望持续改善，理财回暖且债市行情修复。

“货币与财政政策正协力，尤其是化解地方债下，部分中小银行经营情况好转，但不意味着行业发生了逆转。”另一位中小银行高管对《财经》称。

在中诚信分析看来，如果增资后银行自身盈利没有跟上，最终偿债压力仍然落在。此外，频繁的注资可能向市场发出错误信号，默认地方全盘兜底可能诱发银行“劣币驱逐良币”的道德风险。

中诚信分析提醒到，在当前房地产、地方债务和中小银行风险相互交织的背景下，区域经济增长面临挑战且房地产市场深度调整，财政收入的增长也持续承压，叠加化解隐债要求下债务增加受限，地方对银行的支持能力值得重新评估。因此，保持银行经营的独立性，把握好地方对银行支持与干预的边界十分重要，打铁还需自身硬，破除对外部支持的过度依赖，提升自身信用水平。

另有行业人士同样认为，未来不少中小银行的前景并不乐观，尤其是大型银行下沉服务，争夺长尾客群，中小银行的净息差还会继续下行。此外，中小银行数字化运营等能力明显落后于大行，增加了中小银行压力。

2025年初，上海金融与发展实验室发布的相关《报告》显示，中小银行需抛却“规模至上”思维，转向强调质量优先和资本节约型发展。一方面，通过多渠道补充资本、合理控制风险加权资产增速，强化资本效能；另一方面，坚持差异化竞争，在科技金融、绿色金融及小微企业服务等领域精耕细作，实现均衡稳健的发展。

“面对利率和市场波动，中小银行亟需平衡对公、零售和金融市场投资等多元化业务结构，避免过度依赖单一板块。加大数据基础设施与科技人才投入，构建统一的数据中台、智能化风控系统和场景运营模式，在满足小微与‘三农’客群差异化需求的同时，充分挖掘客群价值并增强客户黏性。”上海金融与发展实验室建议。

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