金融知识丨国债逆回购——为什么比存款收益高、更安全、更灵活国 ...

nwd7pv29pk · 3 小时前

金融知识丨国债逆回购——为什么比存款收益高、更安全、更灵活

国债逆回购作为一种安全、灵活的资金管理方式，应该受到更多人的关注，今天我们就来讲一讲到底什么是国债逆回购？

1国债逆回购是什么？

国债逆回购听着很高端，实际上很简单。

通俗解释：国债逆回购就是你当债主，把钱借给别人。但钱可不是白借的，对方会给你支付利息，并且要以国债作为抵押，对方万一还不上钱了，那国债就归你了。并且整个过程还有证券交易所当监管方，帮你把中间环节都处理好。

官方解释：国债逆回购是一种短期借贷行为，个人投资者通过证券账户，将资金借给需要短期融资的机构，以国债作为抵押，获取固定收益。

那为什么要叫它“国债逆回购”这么绕的名字呢？

国债很好理解，就是以国家信用发行的债券，因此国债是一种非常安全的资产，在“国债逆回购”里是用国债作为抵押。

逆回购又是指什么呢？逆回购是相对于回购来说的。简单来说，回购就是把东西先卖出再买进，逆回购就是先买进再卖出，回购和逆回购分别是从交易双方的视角来看同一笔交易。举个简单的例子：

回购（从阿强的视角来看）：阿强急用钱，把祖传金表（国债）押给典当行，借到1万元（借钱）。

同时约定：3天后还1万元+利息50元（回购协议），赎回金表。

这就是回购（正回购）：用资产换钱，承诺未来赎回。逆回购（从典当行老板的视角来看）：典当行老板手头有闲钱，收下金表（抵押物），借出1万元给阿强。 3天后收到1万元+50元利息（赚取收益），归还金表。

这就是逆回购：把钱借出，收抵押物，到期收回本息。

2国债逆回购利息如何？

1天期的国债逆回购年化收益率都在1.5%以上，吊打银行的定期存款！

现在国有大行一年定期利率不到1%，五年期存款利率也只有1.3%，相比之下国债逆回购划算太多了。

下面是6月25日的国债逆回购收益图：

可以看到，国债逆回购有从1天期、2天期到182天期都有，能满足你的各种需求，并且每种期限的收益率都在1.5%以上，若是碰上节假日市场资金紧张的时候，国债逆回购的年化收益率更是高达3%-4%。

并且，就算你购买一天期的国债逆回购，也不需要每天都去操作。国债逆回购是可以自动每天逆回购的，不需要每天都登录app去购买！！！

举个例子，你拿十万元去买一天期国债逆回购，年化利率1.7%，那么你一天的利息是：100000×1.7%÷365=4.66元。

3国债逆回购具有安全性、灵活性

安全性高：国债逆回购是以国债作为抵押，安全性几乎和国债相同，并且你的交易对手基本是银行这些金融机构，违约风险极低。且有证券交易所的严格监管，其风险等级在证券行业内部划分为最低等级（R1）。

灵活性强：国债逆回购属于标准化产品，期限多样，从1天期到182天都有，投资者可以根据个人实际情况自由选择期限。比如你有一笔钱最近半年用不到，存定期又不好存，又怕万一中途需要使用资金，就可以重复买期限较短的国债逆回购。

4怎么购买国债逆回购

第一步：开通证券账户若还没有证券账户，选择一家佣金合理的券商开户。目前各大券商线上开户已非常便捷，注意选择费率透明、无隐藏收费的正规券商。

第二步：转入资金通过银证转账功能，将资金转入证券账户。建议在节前2-3天完成转入，避开高峰期。

第三步：交易操作● 打开证券app交易界面，找到“国债逆回购”专区 ● 选择产品期限：1天、2天、3天、7天等 ● 输入出借金额（沪市和深市都是1000元起借） ● 点击“出借”完成交易

第四步：到期自动回款资金和利息将在到期日自动返还到证券账户，可直接用于股票交易或转出至银行卡。

nwdlakc3j · 3 小时前

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nwdlakc3j · 3 小时前

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花之语 · 3 小时前

国债逆回购

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