中小银行在“反内卷”过程中仍面临多重挑战

飒爽 · 7 小时前

中小银行在“反内卷”过程中仍面临多重挑战，具体表现为以下方面：

一、负债端压力持续

‌高成本揽储惯性难改‌：部分中小银行为应对存款流失，仍通过利率上浮（如较同业上浮5BP）或赠送积分、米面油等变相提好收益，导致负债成本攀升。例如，1万元存款叠加福利后收益甚至翻倍，但定期存款占比已升至71.21%，进一步加剧息差倒挂。

‌净息差持续收窄‌：2025年二季度全行业净息差降至1.42%，低于1.8%的审慎管理底线，部分区域中小银行净息差低至1.43%，盈利空间近乎窒息‌。

二、资产端恶性竞争未根本缓解

‌贷款利率非理性下行‌：国有大行凭借资金成本优势将普惠贷款利率压至2.4%，中小银行被迫跟进降价（如某企业贷款利率从3.2%降至2.5%），部分贷款收益难以覆盖负债成本。

‌风险管控让步‌：为争夺优质客户，部分中小银行放松风控标准，形成“规模扩张—价格血拼—风险积聚”的恶性循环‌。

三、差异化转型阻力较大

‌同质化经营路径依赖‌：中小银行仍受“规模情结”束缚，缺乏特色化产品和服务，难以摆脱与大行的同质竞争‌。

‌资源禀赋不足‌：相比大型银行，中小银行在科技投入、人才储备等方面存在短板，制约其向“小而美”转型的能力‌。

四、监管与行业协同待加强

尽管多地已出台反“内卷”负面清单和自律公约（如广东“1+3+N”制度体系），但中小银行执行力度参差不齐，部分机构仍存在“手工补息”“冲时点存款”等违规行为‌。此外，行业评价体系尚未完全转向质量导向，短期考核机制扭曲问题未根本解决‌。

综上，中小银行“反内卷”需系统性破局，包括优化负债结构、强化差异化定位、完善监管协同等，但短期内仍面临盈利承压与转型阵痛的双重挑战‌。

喜大普奔 · 7 小时前

关注银行反内卷

nwdlwnxv7 · 7 小时前

值得阅读

yuedi259 · 7 小时前

中小银行

nwdycc4tp · 6 小时前

学习学习

童趣浓 · 2 小时前

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中小银行在“反内卷”过程中仍面临多重挑战

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