净息差收窄倒逼中小银行寻求技术突围

花之语 · 1 小时前

新浪新闻2025-11-28

在净息差跌破1.5%的生死线上，中小银行能否借AI技术扭转盈利困局，已成为关乎生存的核心命题。

净息差收窄倒逼中小银行寻求技术突围

当前银行业净息差持续承压，2025年三季度末行业净息差已降至1.42%的历史低位，部分银行甚至出现净息差与不良贷款率倒挂的现象。为缓解负债端压力，中小银行密集下调存款利率、下架5年期等长期高成本存款产品，部分银行因收支失衡被迫合并重组。传统依赖存贷利差的模式难以为继，数字化转型成为破局共识。

中小银行面临的落地瓶颈

资源与技术鸿沟

大型银行凭借海量数据、资金和人才优势构建AI壁垒，而中小银行面临数据质量差、算力有限、科技人才短缺等困境，易陷入“马歇尔冲突”式分化。

商业化与成本矛盾

AI大模型训练和部署需巨额投入（如OpenAI单年烧钱超25亿美元），但超80%的企业尚未看到显著收益转化。中小银行若盲目自研大模型，可能陷入投入产出失衡陷阱。

监管与数据合规挑战

央行虽鼓励金融AI创新，但强调“人必须掌握方向盘”，对模型黑箱、数据隐私等问题设限。中小银行在数据治理尚未完善时应用AI，可能放大合规风险。

破局路径：务实策略优先

场景优先，避免技术空转

青岛银行杨斌指出，中小银行应聚焦区域特色场景（如农户信贷、小微企业服务），选择AI落地成本低、见效快的领域，如智能外呼、反欺诈系统等。

YaQin · 1 小时前

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鱼羊鲜 · 1 小时前

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技术突围

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