中小银行合并重组后有哪些变化？

中小银行合并重组是当前我国金融供给侧改革的关键举措，其重组后主要带来以下五方面的结构性变化：

一、组织架构重塑：

‌法人数量精简‌：被合并银行（如村镇银行、农信社）原法人资格注销，转变为大型银行的分支机构。例如宁夏贺兰回商村镇银行解散后成为宁夏银行分支机构，内蒙古120家机构统一并入内蒙古农商行后原机构解散‌。

‌管理权集中‌：省级农商行模式（如辽宁农商行、河南农商行）通过“两步走”整合区域内农信机构，实现全省统一法人治理，降低管理成本‌。

二、风险抵御能力

小银行不良率高、资本金不足的，例如村镇银行中68%净利润不足1000万元，70家处于亏损状态。分散机构的高息揽储、信贷盲目扩张等违规行为被集约化风控替代，如监管推动“减量提质”政策约束非理性竞争‌。

三、业务模式转型：从规模扩张到质量优化

‌盈利模式升级‌：中小银行原有“信贷规模驱动利差”模式难以为继（净息差降至1.43%），合并后转向中间业务拓展和差异化服务，如省级农商行整合资源发展普惠金融‌。

四、行业格局重构：银行数量锐减

‌机构数量大幅缩减‌：全国银行机构预计从4600家降至3000家左右，（去年同期仅26家）‌。

总结‌：此轮重组实质是监管引导的“主动排雷”，通过集约化经营化解局部风险，推动中小银行从野蛮生长转向高质量发展。

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