[已解决]银行新规实行了以后，对我们这些投资人转账有啥 ... ...

w7kk37thc3l9 · 2022-2-5 12:45:55

银行新规实行了以后，对我们这些投资人转账有啥影响

最佳答案

大球

2022-2-5 12:55:53

没有影响。

3月1号起，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等等金融机构办理50000人民币以上或者外币10000美元以上现金存、取的，会核实你的个人身份，大家也不必误会认为：3月1号之后，所有人单笔硬性限制要必须低于五万元了，这个理解是错的——你只要是正当合法的来源用途、按规定办手续登记好、一次性存取10万、50万元也是可以的。
核实身份，相当于多了一道身份“审查”了，如果你的资金来源不合法，那么在这一道手续之前，你的真实身份就有明确的记录痕迹了，势必“心生忌惮”......当然平头老百姓如果是合法收入，登记一下身份、其实也很简单。

最后，银行新规对从银行转账，或者使用银行卡刷卡都是没有影响的。

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无懈可击 · 2022-2-5 21:23:25

对转账，没有什么影响，只是对大额现金存取，需要核实存取款人的身份、了解资金的来源及用途。

2022年1月26日，央行、银保监会及证监会三个部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法自2022年3月1日起施行。这个办法对于个人取款最主要的影响就是：银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

简单来说，就是2022年3月1日之后，你如果在银行存取款额度超过5万块钱就需要填写详细的支取信息用途，那这个新规出台，哪些人会受到影响呢？

首先就是储户离世，但银行却有大额存款的人。对于亲人离世，子女支取其存款，如果知道密码的情况下，其实子女可以直接支取，关键是在用途上的注明，不能够直接写亲属离世，继承存款，因为银行一旦知道储户离世，款项的支取就困难了，需要死亡证明、公证手续等等各种材料；此时你可以登记比如买房支取至亲的存款等等，这样在拥有密码、亲属的身份证原件以及你的身份证原件的情况下，子女是可以通过柜面支取走离世亲人的全部存款的（前提是离世之人的户口尚未注销，如果已注销，身份证读取出来会显示注销，这时银行就知道储户离世的消息了，依然需要一系列的手续材料）。

其实如果离世储户的银行卡有开通手机银行或者网银的话，那么你完全没必要支取现金，可以自己通过手机银行或者网银直接转账，避免了一系列不要的麻烦；当然根据央行的规定个人账户在境内转账超过50万，转账到境外超过20万，对公账户转账超过200万，也都需要登记用户信息，并说明资金的来源，以及用途，所以亲属在转账的时候这也是所需要注意的地方。

其次就是违法犯罪份子会受影响，央行等三部委之所以出具该政策，主要目的是为了预防洗钱行为，使用网络转账，资金来源和走向很容易就会被获取，所以很多犯罪份子都喜欢到银行支取现金，而正常犯罪份子涉及到的资金往往都是几十万、几百万甚至是几千万，央行规定支取现金超过5万以上就要进行登记和说明用途，这就会让很多犯罪份子支取受到影响。

可能有的人会说可以每次支取49999元，算下来一个月也能支取100多万了，但一个账户每天频繁支取大额现金，同样也会被监控到，所以央行的这一新规受影响最大的莫过于这些违法犯罪的人。

虽然这一新规也给民众的大额取款造成了一定的麻烦，但只要你资金来源及用途合法合规，那么该资金存取其实只是多了填列一张表格而已，整体的实际影响微乎其微。如今除非一些极其特殊的情况，现实生活中很少还有储户会到银行支取大额现金了，毕竟使用大额现金也很麻烦，远没有转账来的便捷和安全，所以真正受影响的人其实非常有限。

东方永恒 · 2022-2-5 19:47:50

银行新规对从银行转账，或者使用银行卡刷卡都是没有影响的。

永不放弃 · 2022-2-5 14:38:49

银行新规对转账是没有任何影响，新规主要针对的是存、取现金。新规实行后，老百姓的钱是多了一道安全防线，

新规实行后，有四个重点，可以关注一下。

1）第一个重点：银行会核实办理人的真实身份
3月1号起，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等等金融机构办理50000人民币以上或者外币10000美元以上现金存、取的，会核实你的个人身份，大家也不必误会认为：3月1号之后，所有人单笔硬性限制要必须低于五万元了，这个理解是错的——你只要是正当合法的来源用途、按规定办手续登记好、一次性存取10万、50万元也是可以的。

核实身份，相当于多了一道身份“审查”了，如果你的资金来源不合法，那么在这一道手续之前，你的真实身份就有明确的记录痕迹了，势必“心生忌惮”，起到很大的震慑作用......当然平头老百姓如果是合法收入，登记一下身份、其实也很简单。

2）第二，3月1日起，存取款超过伍万元，银行会核实资金来源
通俗理解，就是要查你这个钱哪里来的，初步确认来源是否正当、合法，比如你是工资奖金、年终奖、绩效或者合法投资收入，或者是进行合法理财收益、自由职业的收益、养老金的的累积存款、退休一次性发的公积金等等，这些都属于正当来源，完全不必担心，你只需要如实填写即可，一般也就是写几行字、签个名的事儿。

但是如果少数不法分子灰黑色收入，资金来源不明、也说不清楚，经不起推敲，那么就很艰难、很棘手了——因为大家知道现在大数据很强大，能发现你的正当职业相关的收入情况。

如果你名下有巨额灰色、黑色所得、然后试图“拆分”成很多笔五万以下的钱，想说谎话、多次存取想去钻空子，那么监管系统肯定也不会那么“傻”，肯定会发现此人的行为存疑——所以银行2022年三月起祭出的这一个大招，会让某些有灰、黑色收入、甚至是不法分子瑟瑟发抖......

3）第三个重点，银行会核实你的“资金用途”
强调一下，2022年3月1号之后，如果你想一次性取款12万元，只要是你确实能说明正当来源与用途，做好登记即可，是不必说非要拆分成三次40000元、才能取出来，不少网友对这个规定有误会，觉得单笔限制了不可以超过五万，这是理解偏了的。

3月起，你取款现金五万以上，银行会核实了解你的钱拿去干什么用，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，目前比如在长沙，很多银行要求取款伍万元或以上现金，是要提前预约的，其实也是一种保障；

只要你的资金用途是正当的、就如实说明——然后按规定登记即可，比如你是去买车买房、或者出国旅游，那么你可以如实地说明或者提供简单证据即可，如果明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么估计你也会被监管关注到。

4）第四点：为什么要这么做呢？关键意义在哪里？对普通老百姓有何作用？
其实，最近这些年，我国也一直在推进金融行业反洗钱义务主体的责任落实——那么随着近几年银行一系列监管措施的落实，联合围剿之下，这些不法分子的处境越来越艰难了、必将走向穷途末路，即使一时弄到了现金，也不敢拆分存和取钱，资金难以流动，他们自然就被大大限制了，钱不敢存、不敢花也不敢转账，会直接失去流通性，这个能有效遏制他们的嚣张气焰！

合法资金不必拆分成五万以下存取，按规定登记即可。少数不法分子千万不要试图欺骗银行、编造你的资金来源，或者拆分成很多笔49999元的资金去存取——那样做，无异于是在说：“此地无银三百两”，他们上头不盯着这样的人才怪，你能想到的招、他们估计早就想到了——可见这个举措对于打击坏人都十分有力，奉劝坏人们尽早悬崖勒马、做个好人，因为你的脏钱终将会被冻结在手中、动弹不得，同时此新规执行后，咱们普通退休人员和老百姓的钱袋子也更加安全了，值得点赞！

鱼羊鲜 · 2022-2-5 14:34:05

没有影响。每次按照银行的要求进行转账充值，没有受到影响。

大球 · 2022-2-5 12:55:53

没有影响。

3月1号起，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等等金融机构办理50000人民币以上或者外币10000美元以上现金存、取的，会核实你的个人身份，大家也不必误会认为：3月1号之后，所有人单笔硬性限制要必须低于五万元了，这个理解是错的——你只要是正当合法的来源用途、按规定办手续登记好、一次性存取10万、50万元也是可以的。
核实身份，相当于多了一道身份“审查”了，如果你的资金来源不合法，那么在这一道手续之前，你的真实身份就有明确的记录痕迹了，势必“心生忌惮”......当然平头老百姓如果是合法收入，登记一下身份、其实也很简单。

最后，银行新规对从银行转账，或者使用银行卡刷卡都是没有影响的。

论坛精灵 · 2022-2-5 12:46:49

众邦银行省心存上线，持有满七天年化收益3.85%：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-3198862-1.html

阿花 · 2022-2-5 19:54:48

了解了解

jnd · 2022-2-5 23:18:51

肯定有影响

w7kk37thc3l9 · 2022-2-6 11:37:22

jnd 发表于 2022-2-5 23:18
肯定有影响

那怎么办呢

[已解决]银行新规实行了以后，对我们这些投资人转账有啥 ... ...

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