[已解决]请教各位大神:平台的底层资产:小额消费信用借款 ... ...

消费信贷即针对具体消费场景下的个人信贷，它属于个人信贷的一部分。消费场景也比较广泛，比如汽车分期、住房贷款、教育资金贷款等等。

目前，消费信贷市场的主力军发生变化，80后和90后已经扛起来了消费信贷的大旗。不同于之前的消费主体，借贷行为发生变化。首先，对于消费借贷的观念更加接受。其次，超前消费的理念。

随着金融业的发展，各类征信机构也是日益增多。这一趋势下，对于个人的信用风险评估和监管变得更加容易，这也是消费信贷兴起的必要条件之一。调查数据显示，现有消费信贷中城市占据90%的份额，农村地区仅占10%左右。但是根据某市的抽样调查，该农村地区对于消费信贷有需求的大约占到70%左右。显而易见，农村消费信贷市场具有较大潜力。

据媒体报道称，四大国有银行发展势头迅猛，在发展速度以及现有规模方面均碾压其他金融机构。就整体规模而言，四大行的消费信贷规模占据85.6%左右的份额，其他金融机构仅占据14.4%。

2021年6月23日麦肯锡发布的《各擅胜场——打造六大能力，抓住未来5年消费金融增长机遇》(简称报告)认为，2025年中国狭义消费信贷余额相较2020年将翻番，从约15万亿元人民币增至约29万亿元，中国消费信贷市场将逐步转向规范化的成熟经营模式。

未来5年中国消费信贷市场将出现五大发展趋势。受宏观经济发展拉动，预计未来5年中国消费信贷市场整体规模翻番。

年轻一代成为重要消费族群，网贷成为其“主账户”;银行消费信贷客群向普惠化发展。Z世代消费能力逐渐成长，网贷正在逐渐替代信用卡成为90后/00后消费信贷“主账户”。银行消费信贷客群向普惠化发展，进一步服务实体经济，满足下沉客户信贷需求。

不良资产处置(AMC)市场蓄势待发，出现产业链延伸机会。2025年消费信贷不良资产余额规模预计将超过7000亿元。随着试点范围扩大，不良资产处置AMC市场将快速发展，大量产业链延伸机会也会随之涌现。

对于中国消费信贷机构来说，应重点提升以下六大能力，从而在全新发展阶段中捕捉机遇。一是全渠道客户获取，加强全域流量的精细化、智能化经营，探索内外部生态圈经营，提高获客风控协同;二是差异化客户运营，建立精细化存量客户分群，聚焦高潜客户差异化经营，实施闭环追踪管理;三是客制化产品创新，为细分客群定制消费金融产品，完善产品创新机制;四是数字化风控体系，打造智能化风险管理信审体系，加强数据模型在核心风控决策中的应用;五是智能化贷后催收，模型驱动的精细化客户分群匹配差异化的催收策略;六是高效率组织激活，优化人才体系、促进敏捷协同。