民营银行跟进下调存款利率

花之语 · 2 小时前

中国经营报2024-11-23

近日，多家民营银行下调存款利率。《中国经营报》记者采访了解到，民营银行下调利率主要为减轻利息支出压力，以提高竞争力和盈利能力。

与此同时，民营银行净息差不断缩窄。今年二季度，民营银行净息差为4.21%，相比一季度降低0.11个百分点，相比年初下降0.18个百分点。记者采访了解到，应对净息差收窄问题，民营银行可采取持续优化资产负债结构、发展多元化中间业务、深化数字化转型等措施。

集体调降

江西裕民银行各期限定期存款利率均下调0.25个百分点。11月15日，江西裕民银行发布《关于调整存款利率的公告》，表示自2024年11月15日起调整人民币存款利率，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期和5年期的定期存款利率从1.15%、1.4%、1.6%、1.75%、2.25%、2.3%调整至0.9%、1.15%、1.35%、1.5%、2%、2.05%。1天通知存款、7天通知存款和协定存款从0.7%、1.3%、1.1%调整至0.65%、1.05%、0.7%。1年期、3年期和5年期的零存整取、整存零取、存本取息从1.43%、1.69%、2%调整至1.2%、1.5%、1.55%。

记者统计发现，10月下旬至今，已有超过10家民营银行下调人民币存款利率，如无锡锡商银行、重庆富民银行、武汉众邦银行、辽宁振兴银行、江苏苏商银行、天津金城银行等。

今年，LPR（贷款市场报价利率）共下调3次，六大行已两轮下调存款挂牌利率。据悉，跟进国有大行是此轮民营银行调整的原因之一。

中国银行研究院研究员李一帆告诉记者，存款挂牌利率属于商业银行可以自主调整的利率，与央行存款基准利率相比具有更强的自主性。基于存款挂牌利率，商业银行还可以在存款利率定价自律机制允许的范围内，结合自身实际、客户需求、同业竞争环境以及存款产品特征等综合因素，合理地进行存款利率加减点操作，带动其他存款产品价格相应变化，最终满足日常存款展业和负债端管理的需要。同时，考虑到以往存款挂牌利率调整基本呈现“大行率先调整”的特点，未来民营银行或将适时而动，对存款挂牌利率进行相应调整。

上海大学上海科技金融研究所、上海市软科学研究基地研究员陆岷峰告诉记者，民营银行同步下调存款利率表明其对市场环境变化的敏锐反应。在全球经济增速放缓、国内经济下行压力加大、银行体系流动性充裕的背景下，央行可能采取宽松的货币政策，为银行降低存款利率提供了空间。民营银行通过下调利率减轻利息支出压力，优化资产负债结构，以提高竞争力和盈利能力。此外，利率调整反映了民营银行在市场竞争中的策略考量。与国有银行相比，民营银行在吸收存款方面面临更大挑战。调整存款利率可以缓解存款成本压力，并通过其他金融产品和服务吸引客户，提升市场份额和客户黏性。

从未来走势看，苏商银行研究院高级研究员杜娟表示，一般中小银行由于规模、品牌、客户基础等方面较国有大行弱，所以存款利率方面较国有大行有溢价。一般通过跟进国有大行的存款利率调整，维持一个适当的溢价范围。目前政策利率在支持实体经济、刺激经济增长的趋势下，仍有下行空间，且银行在稳住净息差的压力下也有下调存款利率的倾向。未来在国有大行下调存款利率后，包括民营银行在内的中小银行仍有继续下调存款利率的趋势。

陆岷峰表示，未来是否继续下调存款利率，需综合考虑宏观经济政策、市场竞争态势及银行自身策略。若央行继续宽松政策，市场利率维持低位，民营银行可能会继续下调利率。此外，客户反应和存款结构变化也是决定利率走势的重要因素，银行需在利率和客户体验间寻求平衡，避免存款流失。综上，民营银行在调整存款利率后，是否继续下调，取决于宏观经济环境、市场竞争态势及银行战略选择，需灵活调整策略，实现可持续发展。

鱼羊鲜 · 2 小时前

民营银行跟进下调存款利率

nwdy24gn4 · 2 小时前

下调存款利率

花之语 · 2 小时前

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nwdl9jjsk · 1 小时前

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