银行存款定期化趋势不减，中小银行密集降息应对成本压力

花之语 · 昨天 05:57

第一财经2025-04-13

已披露的25家上市银行2024年年报显示，存款定期化趋势仍在持续，九成银行存款总额同比上升，其中个人定期存款增长尤为显著，郑州银行个人定期存款同比增幅接近四成。与此同时，尽管多家银行利息净收入下滑，但存款利息支出仍在增长，负债成本压力进一步加大。

为缓解成本压力，近期地方中小银行及民营银行密集下调存款及大额存单利率，部分银行五年期大额存单利率下调幅度达40个基点。业内分析人士指出，近年来定期存款利率持续下调，同时监管去年叫停了“手工补息”，并将非银同业存款纳入自律管理，但未来存款利率仍存在进一步下调的空间。

存款定期化趋势延续

从已公布2024年年报的A股上市银行数据来看，存款定期化现象依然显著，银行在负债管理方面仍面临不小的压力。

记者根据Wind数据统计，这25家银行2024年合计吸收存款185.58万亿元，较去年同期增长5%。从存款增长情况来看，仅有民生银行和光大银行2家银行的存款出现同比下滑，其余23家银行的存款均呈现增长态势。

在存款定期化趋势延续、银行负债管理面临挑战的背景下，银行的净息差仍有较大压力。监管此前披露的数据显示，截至2024年第四季度，我国商业银行净息差下降至1.52%。从已披露的2024年年报来看，上市银行的利息收入也在下滑。已披露相关数据的25家上市银行中，仅9家银行利息净收入为正增长，16家银行同比下滑。其中，平安银行下滑幅度最大，为20.82%。

为了稳定净息差，除了通过优化资产配置提升收益外，控制负债成本也是不可或缺的手段。在近期举行的2024年年报发布会上，众多银行管理层都强调了严格控制高成本存款规模的重要性，并指出将通过积极适应利率变动以稳定利息收入，同时采取多种措施拓展非利息收入来源，以此来缓解息差压力。

nwd7pv29pk · 昨天 05:58

金融机构

喜大普奔 · 昨天 05:58

鼓励金融机构加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持

nwd7kqcm4l · 昨天 06:05

上市银行处境

鱼羊鲜 · 昨天 06:05

应对成本压力

yangli_787 · 昨天 06:24

存款利率

nwdl9jjsk · 昨天 06:25

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w7kk3uzclc4l · 昨天 06:25

积极参与

nwd7p2he4e · 昨天 06:52

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nwd7kpwekp · 昨天 06:56

贷款利率下调

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