息差压力与政策导向的双重驱动中小银行密集下调存款利率

花之语 · 3 小时前

红星资本局4月28日消息，近日，多家中小银行跟进下调部分定期存款产品利率。值得注意的是，部分银行5年期存款利率跌至2.5%以下，且长短期“倒挂”。此外，部分机构月内已进行了两至三次利率下调动作。

例如，华瑞银行4月27日，公告称，自次日起调整部分期限存款挂牌利率，其中整存整取三年期、五年期分别调整为2.5%、2.4%，较此前分别下调10BP、15BP。而这也是本月以来，该行第三次调整存款利率。

近期中小银行为什么密集下调存款利率？

缓解息差压力与顺应政策导向的双重驱动

中小银行密集下调存款利率的核心原因包括以下两方面：

一、直接动因：‌负债成本压力倒逼调整‌

息差收窄风险‌：当前市场利率持续下行，银行资产端（如贷款）收益下降，而负债端（存款）成本刚性较强。中小银行通过下调中长期存款利率（如5年期利率月内累计下调30BP‌‌12），可避免未来利率下行周期中的高息负债风险‌‌。

存款定期化加剧成本‌：储户偏好长期存款，导致银行负债结构失衡。例如华瑞银行出现3年期与5年期利率倒挂（2.5% vs 2.4%‌‌2），正是通过降低长期利率引导资金转向短期存款，优化负债结构‌‌。

二、政策环境：‌与宏观调控同频共振‌

货币政策预期‌：中国人民银行多次释放"择机降息降准"信号，中小银行提前调整存款利率可为后续贷款端利率下调预留空间‌‌1。

行业协同效应‌：4月以来，包括德清农商银行、福建华通银行等机构密集跟进调整，形成区域性利率联动（如部分银行5年期利率已跌破2%‌‌1），避免单边定价劣势。

‌延伸影响‌：存款利率下调可能加速居民资产配置转向理财、保险等产品，推动银行业务结构转型。未来若LPR进一步下调，存款利率仍有下降空间‌‌。

nwd334tu3 · 3 小时前

julan762 · 3 小时前

息差压力

喜大普奔 · 3 小时前

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开心星开 · 3 小时前

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nwd7p2he4e · 3 小时前

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