中小银行五年期存款利率跌破国有大行水平

花之语 · 昨天 06:15

证券日报2025-06-05

近期，中小银行掀起新一轮存款利率调整潮。多家农商行、村镇银行相继宣布下调定期存款利率，调整后，部分机构五年期整存整取利率最低已降至1.2%，跌破国有大行1.3%的同期利率水平。值得注意的是，“存5年不如存1年”的利率倒挂现象在中小银行间愈发普遍，引发市场广泛关注。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，为了在保障流动性的同时有效压降存款付息成本，中小银行选择对长期限存款利率进行更大幅度的调整，通过价格杠杆引导储户选择中短期存款产品，从而避免长期资金的过度锁定，优化负债结构。

专家表示，中小银行此举是为压降存款付息成本、保障流动性，优化负债结构。在净息差压力下，短期内倒挂现象或将延续，中小银行可能长期保持“短期利率略高、长期利率压降”的定价策略。

主动压降长期存款利率

这轮中小银行利率调整与国有大行形成鲜明对比。数据显示，5月20日国有大行集体下调存款利率。其中，活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期至二年期利率均下调15个基点，三年期和五年期利率均下调25个基点，分别达1.25%和1.3%。与国有大行不同的是，中小银行此次调整呈现“长端利率加速下调”的特征。

对此，南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，中小银行五年期存款利率跌破国有大行水平，主要是由净息差收窄、期限错配风险与政策传导机制共同作用的结果。在当前信贷市场环境下，贷款利率持续走低，中小银行利差收窄，被迫降低高成本长期存款利率。而中小银行贷款多为短期业务，长期存款易导致资金错配，所以主动压降长期利率。

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nwd7pv29pk · 昨天 06:15

存款利率

行云流水 · 昨天 06:18

了解了一下

鱼羊鲜 · 昨天 06:19

存款利率降至1.2%

w7kk37ptlkqp · 昨天 06:47

了解了解

开心星开 · 昨天 06:57

加速下调

w7kk3uzclc4l · 昨天 08:07

积极向上

YaQin · 昨天 11:44

利率下调

老克勒 · 昨天 11:48

感谢分享

花之语 · 昨天 14:36

主动压降长期利率

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