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花之语   论坛守护神 楼主 14 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
中小银行开展理财代销业务中存在的问题

1.盲目扩张代销合作机构

部分中小银行机构在拓展理财代销业务时，未建立完善的代销机构准入标准与流程，未严格把控发行主体质量，而是从银行自身利益出发，过于追求中间业务收入，秉持以量取胜原则，盲目大量引入合作机构，存在因合作方能力不足导致一系列风险的可能。

2.产品筛选同质化严重

中小银行在代销产品准入时往往缺乏科学的产品筛选体系，不能很好地处理自营理财产品、代销理财产品和投资者需求之间的关系，引入大量同质化产品，从而导致各理财公司产品之间、代销产品和自营产品之间相互“打架”，对自营理财发展形成制约。

3.营销人员能力欠缺

理财产品净值化管理对营销人员的专业能力提出了更高要求。部分中小银行缺乏一支专业的营销团队，理财经理对代销业务的认知不够清晰，对代销理财产品一知半解，在销售过程中存在话术不规范、风险揭示不到位、售前提醒告知缺失、无法做到适配适销等问题，将损害投资者利益，导致银行投诉激增。

4.客户投资理念滞后

许多客户对银行理财产品的认知还停留在保本保收益的阶段。在购买好收益产品时，未按照自身实际情况进行风险承受能力评估。当购买的产品出现净值波动时，盲目赎回造成确定损失。同时，投资者容易混淆自营理财和代销理财的概念，购买理财时只关注产品的流动性及收益率，认为银行电子渠道在售产品就是该行发行的。因此，代销产品的相关纠纷容易波及代销行，对银行声誉造成一定负面影响。

在当前理财代销市场竞争激烈的背景下，中小银行应当在代销合作机构准入和代销产品筛选上狠下功夫，打造一站式全流程管理陪伴服务，进而做大做强理财代销业务，提升本行中间业务收入。
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鱼羊鲜 + 1

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[发帖际遇]: 刘谦对花之语 说：“我一旦决定我要做这个行业，我一定要做到顶尖，那我又相信，如果你要做到顶尖，你就必须要异于常人，你要跟别人不一样，不光是你做事情要不一样，你的想法，你的观念，你的基础的态度都要完全不一样，你才可以做到顶尖，否则你就会变成跟一般人一样。”花之语 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜

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鱼羊鲜   论坛守护神 14 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:江苏南京
理财代销业务
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nwd7pv29pk   发帖之星 14 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
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yuedi259   超级富豪 14 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
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开心星开   论坛守护神 14 小时前 显示全部楼层 来自:江苏苏州
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花之语   论坛守护神 楼主 5 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
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