高息存款终成过去式？

理财你我他 · 昨天 11:16

高息存款终成过去式？

nwd334tu3 · 昨天 11:16

高息存款终成过去式

nwdlakc3j · 昨天 11:37

关注存款

鱼羊鲜 · 昨天 11:38

成过去式

堂堂 · 昨天 11:55

是的。。。

ziliao · 昨天 12:01

是的是的

sunfujin · 昨天 14:25

是的是的

nwd7pv29pk · 昨天 17:21

高息存款目前确实呈现出逐渐减少的趋势，有成为过去式的迹象。

自2024年4月以来，已有超过20家商业银行下调了定期存款挂牌利率。调整后，市场上3%以上利率的“高息存款”已很难找到，银行存款利率全面向“1时代”迈进。如平安银行北京某网点一年期、两年期和三年期定期存款利率分别为1.6%、1.7%和1.65%，五年期存款停售。5月份，19家民营银行中有15家完成降息动作，单月调降22次。民营银行3个月、6个月、1年期整存整取利率步入“1%以下”区间；2年期、3年期、5年期存款利率普遍低于2%，最高仅为2.4%。部分银行已下架5年期存款产品。同时，多家银行中长期存款利率出现明显“倒挂”。

银行下调存款利率，一方面是因为银行业面临息差收窄压力，为控制成本，优化负债结构，降低综合负债成本，以实现利润增长。另一方面，国有银行下调挂牌存款利率，也给其他银行带来了压力。

未来一段时间内，市场利率可能继续下行，存款利率还有进一步下降的可能。但高息存款是否会完全消失，目前还不确定。比如四川、贵州、海南、云南的村镇银行仍有利率较高的存款产品，5年期定存利率最高能达到4%。不过，从整体趋势来看，高息存款确实在逐渐减少。

飒爽 · 昨天 17:25

‌高息存款已经成为过去式‌。近年来，银行存款利率不断下调，许多银行的高息存款产品已经消失或即将消失。

高息存款消失的原因

‌政策变化‌：政策的变化对银行存款利率产生了重大影响。会议明确提到要“适时降准降息”，这使得市场对接下来的降息预期愈发浓厚。中小银行可能会在后续的政策中承担更大的降息责任，提前下调存款利率为政策调整腾出空间‌。

‌市场环境变化‌：A股上市银行的净息差降至1.8%以下，这对许多银行的盈利能力构成了严重挑战，尤其是中小银行。尽管它们的净息差曾经一度高达4.11%，但与2023年相比，已下降了0.21个百分点，负债成本的压力越发显现‌。

‌监管政策‌：监管部门对高息揽储进行了规范管理，要求各银行严格执行存款利率定价自律机制。这使得银行之间的利率差异主要体现为期限溢价和客户分层，而非简单的价格战‌。

高息存款的具体变化

‌存款利率下调‌：各大民营银行、村镇银行的3年期和5年期存款利率接连下调，很多甚至跌破了2%。曾经提供高息存款的银行，如某家民营银行，其5年定存利率从2.7%降至2.2%‌。

‌产品消失‌：一些高息存款产品已经被叫停或即将消失。例如，互联网存款、靠档计息、结构性存款和异地存款等产品已经不复存在或面临限制‌。

‌创新产品下架‌：部分长期限大额存单停售，智能通知存款等创新产品也已下架‌。

喜大普奔 · 昨天 17:29

高息存款已成过去。银行高息存款大概率不会再有了，主要原因如下：

政策因素

利率市场化改革：近年来，我国持续推进利率市场化改革，存款利率逐渐与市场利率接轨。央行通过利率市场化机制推动银行降低存款成本以支持实体经济融资，中长期高息存款产品成为重点调整对象。

监管政策引导：2024年5月10日，央行发布《2024年第一季度中国货币政策执行报告》，明确指出要落实存款利率市场化调整机制，防范高息揽储行为，维护市场竞争秩序，着力稳定银行负债成本。

银行自身经营压力

息差收窄：随着贷款市场报价利率（LPR）下调，银行资产端收益率持续下降，而负债端成本相对较高，为了缓解息差压力，银行需要压降高成本长期负债，如长期限大额存单等，以保持合理的息差水平。

资金成本控制：银行需要平衡资产负债期限结构，当前经济环境下，银行更倾向于发行中短期产品，避免长期限资金成本锁定带来的利率风险。通过下架五年期等长期限产品，银行可以更灵活地调整负债成本。

市场环境变化

存款利率下行趋势：自2022年以来，国有大行引领了7次大规模的存款利率下调，以5年期整存整取为例，其利率从2022年的2.65%降至最新的1.3%，3年时间利率已经“腰斩”。

投资渠道多元化：随着金融市场的发展，居民的投资渠道日益多元化，除了银行存款外，还有基金、债券、保险等多种投资方式可供选择。在存款利率不断下降的情况下，居民可能会将部分资金转移到其他投资渠道，这使得银行高息揽储的需求降低。

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