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高息存款终成过去式？

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开心星开   论坛守护神 昨天 17:29 显示全部楼层 来自:
是的，高息存款产品近年来逐渐退潮，成为过去式。这一趋势主要由以下几个因素驱动：

### 1. **银行净息差压力加大**

- 随着贷款利率持续下行，银行的净息差（存贷利差）被大幅压缩。2025年一季度，商业银行净息差已降至1.43%的历史低位。

- 银行为了优化负债结构，减少高成本存款，纷纷停售5年期大额存单，3年期产品利率也降至1.55%-1.75%区间，与普通定存利率差距缩小。

### 2. **监管政策引导**

- 市场利率定价自律机制调整存款利率上限计算方式，由“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”，导致中长期存款利率下降。

- 监管部门叫停“靠档计息”“结构性存款”等高息揽储工具，以降低银行负债成本，支持实体经济。

### 3. **存款搬家现象加剧**

- 由于传统存款利率吸引力下降，资金加速流向银行理财、保险、债券基金等替代产品。截至2025年一季度，银行理财市场规模已接近30万亿元，固收类产品占比达97%。

- 年轻投资者更倾向于配置“新三金”（货币基金、债券基金、黄金基金）或增额终身寿险等保险产品。

### 4. **中小银行仍保留部分高息产品，但利率下调**

- 部分民营银行或村镇银行仍提供5年期大额存单，但利率较此前明显下降。例如，广东华兴银行5年期大额存单利率为2.05%（新客专享），四川新网银行降至1.9%。

- 区域性银行偶尔会阶段性上调利率以揽储，但整体趋势仍是下行。

### **结论**

高息存款已成过去式，未来存款利率可能继续低位运行。投资者需调整策略，转向低风险理财、保险产品或多元化资产配置（如“存款+保险+理财”组合）以平衡收益与流动性。
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