如何划分中小银行和大银行？大银行是不是国有银行和外资银行？ ...

渴望阳光 · 昨天 09:00

如何划分中小银行和大银行？大银行是不是国有银行和外资银行？

nwd334tu3 · 昨天 09:02

了解一下

qsmol02 · 昨天 09:03

在中国，银行的划分通常基于资产规模、业务范围、股东背景等多个维度，而非单一标准。以下是常见的分类方式及对大银行、中小银行、国有银行和外资银行的解释：

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### **一、按资产规模划分**

1. **大型银行（系统重要性银行）**

- **标准**：资产规模庞大（通常超过4万亿元人民币），在全国范围内开展业务，对金融体系有系统性影响。

- **代表银行**：

- **国有六大行**：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行。

- **部分全国性股份制银行**：如招商银行、中信银行、浦发银行等（部分规模接近国有大行）。

2. **中小银行**

- **中型银行**：资产规模在5000亿至4万亿元之间，业务以区域或特定领域为主（如部分股份制银行、省级城商行）。

- **小型银行**：资产规模低于5000亿，包括多数城商行、农商行、村镇银行等，服务地方经济。

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### **二、按股东背景划分**

1. **国有银行**

- **定义**：由国家（财政部或汇金）直接控股的银行。

- **代表**：传统的“四大行”（工、农、中、建）及交通银行、邮储银行。

2. **股份制商业银行**

- **特点**：股权多元化，部分为上市企业，业务覆盖全国（如招商银行、兴业银行等）。

3. **外资银行**

- **定义**：外资持股比例较高或由外资控股的银行（如汇丰中国、渣打中国）。

- **注意**：外资银行在中国的资产规模通常不占主导，不一定是“大银行”。

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### **三、关键区别**

- **大银行 ≠ 国有银行**：国有银行通常是大银行，但部分股份制银行（如招行）也可能因规模被归类为大银行。

- **外资银行 ≠ 大银行**：外资银行在中国多为中小规模，除非其全球总行是国际巨头（如汇丰）。

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### **四、监管分类**

中国央行和银保监会会根据银行的规模、复杂性等指标进行差异化监管，例如：

- **系统重要性银行**（大银行）：需满足更高的资本充足率和风险管控要求。

- **中小银行**：监管更侧重地方风险防控。

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### **总结**

- **大银行**：以国有六大行和部分大型股份制银行为主，外资银行通常不在此列。

- **中小银行**：包括城商行、农商行、民营银行等，外资银行多属于中小规模。

如果需要具体数据或政策依据，可参考中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法》或年度金融业评级报告。

家中信 · 昨天 09:10

银行的划分通常基于资产规模、业务范围、股东背景等多个维度，而非单一标准。

喜大普奔 · 昨天 09:36

中小银行和大银行的划分方式主要有以下几种：

按资产规模划分

大型银行：资产规模通常在5万亿元以上，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有大型商业银行，以及招商银行、兴业银行等部分股份制商业银行。

中型银行：资产规模在1万亿元至5万亿元之间，包括部分股份制商业银行、城市商业银行等。

小型银行：资产规模在0.5万亿元至1万亿元之间，主要是一些规模较小的城市商业银行、农村商业银行等。

小微型银行：资产规模在0.5万亿元以下，包括大部分农村商业银行、村镇银行、民营银行等。

按监管分类划分

第一档银行：上年末并表口径调整后表内外资产余额5000亿元人民币（含）以上，或上年末境外债权债务余额300亿元人民币（含）以上且占上年末并表口径调整后表内外资产余额的10%（含）以上，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有大型商业银行，以及部分大型股份制商业银行和外资银行。

第二档银行：上年末并表口径调整后表内外资产余额100亿元人民币（含）以上，且不符合第一档商业银行条件，或上年末并表口径调整后表内外资产余额小于100亿元人民币但境外债权债务余额大于0，包括部分股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。

第三档银行：上年末并表口径调整后表内外资产余额小于100亿元人民币且境外债权债务余额为0，主要是规模较小的农村商业银行、村镇银行等。

按业务范围和市场定位划分

大型银行：通常具有全国性或全球性的业务布局，服务对象广泛，包括大型企业、机构、金融机构等，提供全面的金融服务，如存款、贷款、结算、投资、保险等。

中小银行：业务范围相对集中在特定地区或特定领域，如城市商业银行主要服务于当地企业和居民，农村商业银行主要服务于农村地区和“三农”客户，民营银行主要通过互联网等渠道为特定客群提供金融服务。

大银行并不完全等同于国有银行和外资银行，虽然国有银行和外资银行中有很多是大银行，但也有部分外资银行规模较小，属于中小银行范畴。同时，一些股份制商业银行和城市商业银行等非国有银行，如果资产规模较大、业务范围广泛，也属于大银行。

二月春风 · 昨天 09:37

了解一下

开心星开 · 昨天 09:53

在中国，银行的划分通常基于资产规模、业务范围、市场定位和所有权性质等多个维度。以下是中小银行与大银行的常见区分方式，以及国有银行和外资银行的归类说明：

**一、按规模划分：大银行 vs 中小银行**

1. **大银行**

- **标准**：资产规模庞大（通常以万亿元人民币计）、全国性经营、业务覆盖全行业。

- **主要类型**：

- **国有大型商业银行**：工、农、中、建、交、邮储（6家，由国家控股）。

- **全国性股份制银行**：招商、中信、浦发等12家（虽非国有控股，但规模接近国有大行）。

- **部分大型外资银行**：如汇丰、渣打在中国子行（需满足资产规模标准）。

2. **中小银行**

- **标准**：资产规模较小（通常低于万亿）、区域性经营或专注特定领域。

- **主要类型**：

- **城商行**（如北京银行、上海银行）。

- **农商行/农信社**（如重庆农商行）。

- **民营银行**（如微众银行、网商银行）。

- **村镇银行**（小型本地化银行）。

**二、按所有权划分：国有、外资与民营**

1. **国有银行**

- **定义**：由国家（财政部或汇金）直接控股。

- **范围**：

- **六大国有商业银行**（工、农、中、建、交、邮储）。

- **政策性银行**（国开行、农发行、进出口银行）虽属国有，但一般不归类为“商业银行”。

2. **外资银行**

- **定义**：外资控股或全资的银行机构。

- **形式**：

- 在华分行（如花旗中国）。

- 外资法人银行（如汇丰中国）。

- **规模差异**：部分外资银行全球规模大，但在中国业务可能属于中小银行范畴。

3. **其他**

- **股份制银行**（如招商银行）虽为上市企业，但多数由国企或混合所有制控股，不严格属于“国有”或“外资”。

- **民营银行**（如苏宁银行）由民企发起，属于中小银行。

**三、关键区别**

| **维度**    | 大银行                         | 中小银行                   |

|----------------|-------------------------------|-----------------------------|

| **资产规模** | 超万亿（全国前20名）          | 通常低于万亿             |

| **业务范围** | 全国性+综合化经营             | 区域性/细分领域（如小微、三农） |

| **抗风险能力** | 强（系统重要性银行）          | 相对较弱                   |

| **监管分类** | 央行“系统重要性银行”名单       | 一般不纳入                |

**四、常见误解澄清**

1. **大银行 ≠ 国有银行**：

- 国有银行必然是大银行，但大银行也包括部分股份制银行（如招商银行）和大型外资银行。

2. **外资银行 ≠ 大银行**：

- 外资银行在华规模多数较小，仅少数全球性银行（如汇丰）可能达到大银行标准。

**五、监管参考**

中国银保监会和央行会根据银行规模、风险等级实施差异化监管。例如：

- **系统重要性银行**（20家，含国有大行和部分股份制银行）需满足更高资本要求。

- 中小银行侧重地方监管，部分高风险机构可能被兼并重组（如包商银行案例）。

如果需要具体银行分类，可参考中国人民银行或银保监会发布的年度银行业金融机构名单。

nwd7pv29pk · 昨天 09:54

银行的划分标准和范畴需要从多个维度来看，以下是具体说明：

一、中小银行和大银行的划分标准

通常从资产规模、业务范围、服务区域等方面划分：

- 大银行：一般指资产规模庞大、业务覆盖全国甚至全球、网点数量多、综合实力强的银行。例如，我国的六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行），以及部分股份制商业银行（如招商银行、浦发银行等，资产规模也较大）。

- 中小银行：资产规模相对较小，业务范围可能集中在特定区域或细分领域，包括城商行（如北京银行、宁波银行）、农商行、村镇银行，以及部分资产规模较小的股份制商业银行等。

二、大银行与国有银行、外资银行的关系

- 大银行≠国有银行+外资银行：

- 国有银行：属于大银行的一部分，如六大国有银行，它们资产规模大、全国性布局，是大银行的重要组成部分。

- 外资银行：指在我国境内设立的外国银行分支机构（如汇丰银行、花旗银行中国分行），部分外资银行的母行在全球资产规模较大，但在我国市场的业务范围和资产规模可能因政策、地域限制，不一定都属于“大银行”范畴，需具体看其在国内的实际规模。

- 大银行还包括其他类型：除国有银行外，部分股份制商业银行（如前文提到的招行等）因资产规模和业务覆盖范围广，也属于大银行，但它们并非国有控股。

鱼羊鲜 · 昨天 09:59

银行通常按照资产规模、机构网点数量、业务范围等多方面因素来划分大银行和中小银行，具体如下：

• 资产规模：一般来说，资产规模较大的银行被归为大银行，如资产规模在万亿元以上的银行。像工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等大型国有商业银行，资产规模庞大。而中小银行资产规模相对较小，可能在几百亿元到几千亿元不等。

• 机构网点与业务范围：大银行通常在全国乃至全球范围内设有众多分支机构和营业网点，业务种类丰富，能够提供全面的金融服务，包括公司金融、个人金融、国际金融等多个领域。中小银行的机构网点往往集中在特定区域，业务范围也相对较窄，可能侧重于某一特定领域或地区的金融服务。

大银行并不完全等同于国有银行和外资银行。大银行主要是从规模和影响力等角度来界定的，国有银行是指由国家控股的银行，如工、农、中、建、交等大型国有商业银行属于大银行范畴，但大银行还包括一些大型股份制商业银行，如招商银行、浦发银行等。外资银行中，只有少数在华业务规模较大、影响力较强的可归为大银行，多数外资银行在华规模有限，属于中小银行范畴。

飒爽 · 昨天 10:17

‌中小银行和大银行的划分标准主要依据资产规模和业务范围。‌

划分标准

‌资产规模‌：通常以银行的资产总额作为主要划分标准。资产规模较大的银行被归类为大银行，而资产规模较小的银行则被归类为中小银行。

‌业务范围‌：大银行通常在全国范围内设有分支机构，提供多元化的金融服务；而中小银行则主要服务于特定区域或行业，提供相对集中的金融服务。

中小银行和大银行的定义及特点

‌大银行‌：

‌国有大型商业银行‌：如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行等。这些银行由国家直接控股，具有强大的资本实力和广泛的业务网络，通常在全国范围内设有分支机构，提供全方位的金融服务‌。

‌股份制商业银行‌：如招商银行、浦发银行、中信银行等。这些银行由多个股东共同出资设立，业务范围广泛，涵盖零售银行、公司银行、投资银行等多个领域，具有较高的市场化和商业化程度‌。

‌中小银行‌：

‌城市商业银行（城商行）‌：如北京银行、上海银行等，主要服务于特定城市或地区，提供地方性的金融服务，具有较强的区域特色和灵活性‌。

‌农村商业银行（农商行）‌：如江苏银行、南京银行等，主要服务于农村或特定区域，提供个性化的金融服务，专注于小微企业和农业等领域‌。

具体例子

‌大银行‌：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行等‌。

‌中小银行‌：北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行等城市商业银行，以及各地的农村商业银行和信用社‌。

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