[已解决]你现在还有众邦银行的存款吗

开心星开 · 2025-8-11 15:23:56

早已退出了

是否继续持有众邦银行存款取决于您的资金规划、风险偏好以及对规则复杂度的接受程度。以下是基于2025年8月最新信息的综合分析，供您决策参考：

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### 📊 **一、当前存款产品与综合收益**

众邦银行采用“**基础利率+成长值+邦豆**”的收益模式，实际收益需叠加权益（规则较复杂）：

1. **活期之王：邦钱包（10万以内最佳）**

- **基础利率**：0.05%

- **综合收益**：

- 10万内：0.05%（现金） + 1%（成长值） + 1%（邦豆） ≈ **年化2.05%**

- 超10万部分：仅0.05%+1%（收益骤降）

- **关键限制**：需开通Bang钱包并绑定微信支付，且周日均资产≤10万才可享三重收益。

2. **定期存款（现金利率+约1%权益）**

| **期限**    | **基础利率** | **综合收益** |

|----------------|------------|------------|

| 1年期定期    | 1.35%    | ≈2.55%    |

| 3年期定期    | 1.65%    | ≈2.90%    |

| 5年期定期    | 1.70%    | ≈2.95%    |

- **新人专享**：7天通知存款/3个月定存综合收益可达2.25%（现金1.25%+1%奖励），可循环享受。

3. **大额存单（20万起存，无额外奖励）**

- 3年期：2.40%（纯现金）

- 5年期：2.50%（2025年4月下调40基点）。

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### ⭐ **二、产品优势与创新点**

1. **活期收益竞争力强**：10万内邦钱包综合2.05%，显著高于多数银行活期（0.2%-0.3%）。

2. **流动性优化**：

- “7天通知灵活版”支持自动无限滚存（需提前7天操作支取）。

3. **科技赋能风控**：

- 2025年6月接入全国中小微企业资金流信用平台，提升贷款风控效率（主要面向企业端，不影响个人存款安全）。

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### ⚠️ **三、潜在风险与争议**

1. **规则不透明**：

- 成长值奖励需存入＞1000元才能在APP查看详情，存入前无法预知实际收益。

- 邦豆奖励有周限额（上限20万/周），超额部分无奖励。

2. **用户投诉集中**：

- **合作平台贷款争议**：与第三方平台（如洋钱罐）合作贷款中，被投诉实际综合成本达36%（合同标注仅8.5%），涉嫌违规担保费。

- **提前结清困难**：部分用户反馈系统提示结清失败，客服未响应。

3. **利率下行趋势**：

- 2025年4月大额存单利率大幅下调（5年期降40基点），普通定存全面进入“1%时代”。

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### 🔍 **四、与其他银行的对比**

| **产品类型**    | **众邦银行**    | **国有大行（如交行）** |

|--------------------|------------------|----------------------|

| **活期（10万内）** | ≈2.05%（含权益） | 0.20%-0.30%       |

| **3年期定存**    | ≈2.90%（含权益） | 1.90%（纯现金）    |

| **3年期大额存单**  | 2.40%（纯现金）  | 2.15%（纯现金）    |

- **结论**：

- **小额灵活资金**：众邦邦钱包收益优势明显（需接受规则复杂度）💡。

- **大额长期资金**：国有行大额存单更透明（如交行3年期2.15%），避免权益折算不确定性。

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### 💎 **五、给储户的实操建议**

1. **资金规划策略**：

- ≤10万短期资金：**首选邦钱包**，确保开通权益并控制额度。

- 1-3年闲置资金：选**1年期定存**（综合≈2.55%），避免门槛高、无奖励的大额存单。

- >3年长期资金：**3年期定存**（综合≈2.90%）优于5年期（利率倒挂）。

- **严格风控**：单户本息≤50万（存款保险上限），分散存放降低风险。

2. **警惕合作产品**：

- 避免通过第三方平台申请众邦贷款，核实合同综合成本再借款。

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### 💎 总结

> ✅ **继续持有条件**：若您擅长研究规则、资金≤50万，且能接受邦钱包的周限额管理，**众邦10万内活期仍具竞争力**（2.05%）；新人专享产品也可短期配置。

> ❌ **退出建议**：若追求省心、大额资金（＞20万）或担忧合作平台风险，可转向国有行大额存单（如交行3年期2.15%）或国债等透明产品。

建议通过众邦银行APP“总资产-存单详情”实时查看成长值奖励细则，或关注公众号【攒钱课代表】获取动态攻略。

鱼羊鲜 · 2025-8-11 18:46:50

我银行存款已经取出了。

众邦银行是湖北首家民营银行，也是中国第11家民营银行，受银保监会严格监管，且已加入存款保险制度。根据存款保险制度，单人在同一家银行50万元之内的存款，本金加利息都是有保障的。

从其自身经营情况来看，截至2023年末，众邦银行资产总额达到了1144.84亿元，服务客户总数超过6200万户，稳居民营银行的第一梯队。其资本充足率为10.76%，略高于监管要求的10.5%，资产流动性比例为53.61%，高于监管要求的25%，整体经营指标处在安全区。

不过，众邦银行曾因高息揽储备受关注，还存在信贷资金被挪用等违规行为并被罚款，且其部分经营指标相比前两年出现了下滑，存在一定风险。若选择在众邦银行存款，建议合理控制存款额度，将存款金额控制在存款保险保障范围内，以降低风险。

星云1842 · 2025-8-12 10:48:03

我没有该行的存款。众邦银行属于民营银行，属于中小银行范畴。截至2024年7月，该行仍具备存款业务资质，但需注意其经营风险。 ‌

一、存款安全性。众邦银行作为正规银行，存款受《存款保险条例》保护，50万元以内本息可全额赔付。但该行存在以下风险：

‌1、合规问题‌：2023年年报显示其因违法违规被罚没金额和收到的罚单数均居民营银行之首，资本充足率在18家民营银行中垫底。 ‌

2、经营压力‌：资产规模已跌出行业前三，不良率连续三年攀升，面临合规与增长的双重困境。 ‌

二、存款方式。众邦银行主要通过线上渠道办理存款业务，支持全国范围内异地存款。但需注意：

1、部分高息揽储活动已被监管部门整顿，目前可能暂停VIP福利等渠道；

2、众邦银行定期存款利率已降至“1”字头（如三年期1.65%、五年期1.7%），低于部分城商行水平‌。

三、风险提示

‌1、存款保险覆盖范围‌：需确认单账户存款金额是否在50万元人民币存款保险保障范围内，超限部分建议分散存放‌。

‌2、合规性与稳定性‌：众邦银行近年面临资产规模波动、不良率上升等问题，但其供应链金融模式和数字服务能力仍支撑其稳居民营银行第一梯队‌。投资者需结合自身风险偏好决策。

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