[已解决]8月31日前锁定百分之2.5的年利率？银行保险都推出类似的产品，大 ...

Michelle2013 · 昨天 23:19

8月31日前锁定百分之2.5的年利率？银行保险都推出类似的产品，大家有参与吗？

最佳答案

飒爽

昨天 23:27

没有参与。

2025年8月31日前，保险行业将迎来预定利率第三次下调，传统型人身险产品利率将从2.5%降至2.0%‌。这一调整促使多家银行和保险公司推出“锁定高利率”的销售策略，以下为相关产品动态及市场反馈：

一、热门产品分析

‌增额终身寿险‌

‌平安金越尊享25‌：长期IRR仅2.28%，封闭期长达7年，收益表现一般‌。

‌中国人寿臻享一生‌：IRR 2.32%，支持15天后减保且含投保人豁免，适合子女教育储蓄‌。

‌中邮鑫享一生E款‌：IRR达2.39%，5年现价超保费，邮政控股背景加持，综合推荐度较高‌。

‌年金险‌

‌太平洋“蛮好的人生”‌：终身锁定2.5%利率，含祝贺金、固定年金及身故保障金，支持满5年后退保，灵活性较强‌。

二、利率调整影响

‌储蓄型产品收益缩水‌：以2.5%降至2.0%为例，养老年金年领金额下降14%，增额寿险长期现金价值减少约17.8%‌。

‌保费上涨‌：重疾险等保障型产品预计涨价20%，少儿重疾险涨幅更高‌。

三、用户参与建议

当前市场进入“最后好收益窗口期”，若需长期稳定收益，建议优先选择IRR接近2.5%的增额寿或年金产品，并关注减保规则、公司背景等细节‌。

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飒爽 · 昨天 23:27

没有参与。

2025年8月31日前，保险行业将迎来预定利率第三次下调，传统型人身险产品利率将从2.5%降至2.0%‌。这一调整促使多家银行和保险公司推出“锁定高利率”的销售策略，以下为相关产品动态及市场反馈：

一、热门产品分析

‌增额终身寿险‌

‌平安金越尊享25‌：长期IRR仅2.28%，封闭期长达7年，收益表现一般‌。

‌中国人寿臻享一生‌：IRR 2.32%，支持15天后减保且含投保人豁免，适合子女教育储蓄‌。

‌中邮鑫享一生E款‌：IRR达2.39%，5年现价超保费，邮政控股背景加持，综合推荐度较高‌。

‌年金险‌

‌太平洋“蛮好的人生”‌：终身锁定2.5%利率，含祝贺金、固定年金及身故保障金，支持满5年后退保，灵活性较强‌。

二、利率调整影响

‌储蓄型产品收益缩水‌：以2.5%降至2.0%为例，养老年金年领金额下降14%，增额寿险长期现金价值减少约17.8%‌。

‌保费上涨‌：重疾险等保障型产品预计涨价20%，少儿重疾险涨幅更高‌。

三、用户参与建议

当前市场进入“最后好收益窗口期”，若需长期稳定收益，建议优先选择IRR接近2.5%的增额寿或年金产品，并关注减保规则、公司背景等细节‌。

小富 · 昨天 23:20

对于8月31日前锁定2.5%年利率的产品，确实是个不错的选择！

nwd7pv29pk · 昨天 23:34

没有参与。。

根据监管要求，普通型人身险产品预定利率将从2.5%下调至2.0%，分红险从2.0%降至1.75%，万能险从1.5%调整至1.0%，人身险公司需在8月31日前完成新旧产品切换。

从市场反应来看，已有不少客户选择参与投保，锁定2.5%的年利率。例如，有业内消息称某央企保险公司单日保费突破10个亿，越来越多的人选择应对利率下行的趋势，通过投保来锁定终身收益。

如果你有长期资金规划需求，如养老金补充、教育金储备等，当前锁定2.5%的年利率是一个值得考虑的策略。不过，在做出决策前，建议你充分了解产品的条款细则、保障范围、理赔条件等信息，也可以咨询专业的保险顾问，以便根据自身的财务状况和风险承受能力做出合适的选择。

金字塔 · 昨天 23:44

锁定锁定

步步为营 · 20 小时前

没有关注

大球 · 16 小时前

截至2025年8月31日，市场确实存在一波锁定2.5%年利率的银行保险产品抢购潮，主要涉及增额终身寿险、年金险等储蓄型产品。以下是关键信息汇总：

一、产品调整背景

‌利率下行趋势‌

保险预定利率从1996年的8.8%持续下调至2025年的2.5%，而根据监管动态调整机制，8月31日后普通型人身险预定利率将降至2.0%，分红险降至1.75%，万能险降至1.0%‌。

‌最后窗口期‌

所有超2.5%利率的产品需在8月31日前完成新旧切换，此后高收益产品将全面停售‌。

二、市场参与情况

‌产品类型与收益对比‌

‌增额寿险‌：部分产品长期IRR可达2.3%-2.5%，如中国人寿臻享一生（2.32%）、平安金越尊享25（2.28%）‌。

‌年金险‌：2.5%利率下40岁投保60岁领10万/年需125万，2.0%利率需140万，差额达15万‌。

‌银行渠道‌：部分银行主推的增额寿险存在收益差异，需注意封闭期和减保规则‌。

‌用户反馈与抢购现象‌

多家保险公司（平安、国寿等）公告显示，8月以来相关产品销量激增，消费者普遍担忧未来收益缩水。例如，30年持有期下2.5%与2.0%利率产品收益差距可达28万‌。

三、争议与建议

‌收益争议‌

部分产品实际收益低于宣传值（如平安金越尊享25长期IRR仅2.28%），需仔细对比条款‌。

‌购买建议‌

‌长期持有‌：复利效应下，持有30年-70年收益差距可达48万-163万‌。

‌渠道选择‌：银行、支付宝、线下代理人等渠道产品收益差异显著，建议横向对比‌。

若需具体产品测评或收益计算工具，可进一步提供需求。

鱼羊鲜 · 15 小时前

受监管政策调整影响，8月31日后普通型人身险预定利率上限将从2.5%下调至2.0%，分红型产品从2.0%降至1.75%。因此，多家银行保险推出了可锁定2.5%年利率的产品，市场上有不少人参与购买，主要原因如下：

• 利率下行背景下锁定长期收益：当前市场利率呈下行趋势，银行存款利率不断降低，2025年上半年银行存款利率首次跌破1%，且持续向零利率迈进，而这类保险产品可终身锁定2.5%的利率，能为投保人提供较为稳定的长期收益，因此吸引了许多追求稳健收益的投资者。

• 产品本身具有一定优势：部分产品如阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿，有效保额每年以2.5%复利递增，活得越久，保额越高，现金价值增长也更可观。太平洋人寿蛮好的人生年金险，投保第5年后就可领钱，活多久领多久，还可能获得养老社区入住资格。这些产品的特点满足了一些人养老、教育金储备等需求，促使他们选择购买。

• 消费者保险意识提升：随着金融知识的普及和保险行业的规范发展，消费者对保险产品的认知度和接受度有所提高，越来越多人意识到保险在资产配置中的重要性，愿意通过购买保险来规划长期财务，因此参与购买此类产品的人数增多。

不过，也有部分消费者持谨慎态度，未参与购买。因为保险产品通常流动性较差，前期退保可能会有较大损失，且实际收益计算较为复杂，需关注现金价值等因素。同时，一些消费者可能更倾向于灵活性更高的理财产品，或者对保险产品的收益预期更高，认为2.5%的利率不够吸引人。

开心星开 · 14 小时前

理解你对锁定2.5%年利率产品的关注。近期确实有很多关于“8月31日前锁定2.5%利率”的讨论，这**主要源于保险行业预定利率的调整**，银行也有一些相关的理财产品。下面我为你详细介绍一下。

# 🔍 8月31日前锁定2.5%利率的产品与选择指南

## 🔄 预定利率下调是怎么回事？

根据国家金融监管总局的规定和行业动态，普通型人身保险产品的预定利率上限将在**2025年8月31日从2.5%下调至2.0%**，分红险的保证利率从2.0%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1.0%。这意味着，很多目前还能提供2.5%左右长期复利收益的储蓄型保险产品，在8月31日后会陆续下架，被新产品替代，而新产品的**长期收益水平会有所下降**。

## 💰 有哪些产品可以关注？

虽然通常说的是“锁定2.5%的年利率”，但实际中你需要了解，保险产品更多的是看其长期持有的**内部收益率（IRR）**，它是以复利计算的，而银行理财产品标注的则多是年化利率（单利）。目前市面上能接近复利2.5%的产品主要集中在以下几类：

### 1. 增额终身寿险

这类产品是当前关注度很高的储蓄型保险，其核心特点是**现金价值会随着时间以接近合同约定利率（目前最高2.5%）复利增长**，长期持有IRR（内部收益率）能接近2.5%，并且收益写进合同，具有确定性。

以下是几款表现较好的增额终身寿险产品收益对比（以30岁女性，年交10万，交5年为例）：

| 产品名称             | 承保公司    | 长期IRR（内部收益率） | 现金价值超过保费时间 | 特点                                     |

| :--------------------- | :------------- | :------------------ | :----------------- | :----------------------------------------- |

| 星盈家（朱雀版）       | 复兴保德信    | 约2.456%          | 第4年（3年交情况） | 股东背景强，增值服务全面          |

| 守护神2.0             | 爱心人寿    | 超2.45%          | 第5年             | 减保规则宽松                      |

| 增多多8号（庆典版）    |             | 约2.46%          | 第5年             | 长期收益较高                   |

| 福有余2024A款       | 太平洋人寿    | 约2.4%             | 第5年             | 大公司，投保门槛低                |

### 2. 养老年金险

这类产品主要用于 retirement planning，在约定年龄（如60岁）开始每年领取一笔养老金，活多久领多久。预定利率下调后，**同样保费未来能领取的金额可能会减少**。

### 3. 银行理财产品

一些银行代销的理财产品也提供了比较基准收益率接近或超过2.5%的选择，但需要注意这些**业绩比较基准并非承诺收益**，实际收益可能会波动。

例如，苏州银行代销的渤银理财部分产品（2025年8月18日起售）业绩比较基准在**2.55%-3.30%** 之间（年化），但期限较短（如380天、1101天）。中国银行也有“稳富0906”等理财产品，其下一封闭期的业绩比较基准为1.65%-2.30%（年化）。

### 4. 大额存单

部分中小银行为了吸引存款，会推出利率较高的大额存单。例如，上海华瑞银行推出了利率**2.35%**的3年期大额存单，苏商银行也有利率**2.3%**的3年期产品。但这些利率是**单利**，且通常需要20万元起存，并有地域限制。绝大多数大型银行的3年期大额存单利率已低于2%。

## 🤔 大家参与了吗？值得参与吗？

这类产品确实引起了不少人的关注，尤其是那些：

* **寻求资金安全**：担心股市波动大，追求本金绝对安全的人。

* **长期资金规划**：有为未来（如养老、子女教育）储蓄需求的人。

* **对抗利率下行**：意识到利率可能长期走低，希望提前锁定当前相对较高利率的人。

**是否值得参与，取决于你的个人情况**：

1.  **增额寿/年金险的优势**：在于能**长期锁定利率**，收益写进合同，不受市场利率下行影响。IRR接近2.5%的复利，长期折算成单利会相当可观。但缺点是**流动性相对较差**，前期退保可能有损失，需要长期持有才能看到效果。

2.  **银行理财/大额存单的优势**：**流动性相对较好**（尤其是短期理财和可转让存单）。但银行理财的收益是**浮动**的，不承诺保本；大额存单的利率虽然是固定的，但**期限较短**，到期后需要重新寻找投资渠道，而那时利率可能更低。

**一个重要提醒**：保险产品的“预定利率”或“保证利率”并不直接等于你的实际收益率。你需要关注的是**现金价值表**和计算出来的**IRR**，这才是你真正能拿到手的收益。

## ⚠️ 投保与购买注意事项

1.  **不要盲目跟风“炒停售”**：一定要基于自身实际需求、家庭保障状况和经济收入情况来决定。保险的首要功能是保障和长期财务规划，不是短期投机。

2.  **理解产品性质**：分清是保险、银行理财还是存款。仔细阅读**产品说明书、合同条款**，特别是关于费用、退保规则、投资范围、风险等级等。

3.  **警惕“假结构性存款”和高息陷阱**：对那些承诺远高于市场平均水平且保本保收益的产品要保持警惕。

4.  **尽早了解与决策**：由于热门产品可能随时售罄或下架，如果你有意向，建议**尽早了解**。但从决策到购买，务必给自己留出充分的时间去理解产品。

## 💎 总结与建议

8月31日前锁定2.5%利率的产品，**主要是指部分收益接近复利2.5%的储蓄型保险产品（如增额终身寿险）**。银行也有一些业绩比较基准接近或略超2.5%的理财产品和高息大额存单，但二者在产品性质、收益确定性、流动性和期限上有很大不同。

**你可以考虑**：

* 如果你有一笔**长期不用的闲钱**，希望获得**安全、稳定、写进合同的长期收益**，用来规划教育金、养老金等，那么目前一些第一梯队的增额终身寿险是一个不错的选择。

* 如果你的资金**短期可能需要动用**，或者无法接受较长的封闭期，那么一些中短期银行理财产品或大额存单可能更适合你，但要对收益波动和利率下行有心理准备。

最终的决定还是要基于你自己的**资金规划、风险偏好和流动性需求**。建议你详细了解产品条款，如有必要，可以咨询独立的专业理财顾问，帮助他们做出更适合自己的选择。

高通LTE技术 · 12 小时前

没有参与。静观其变。

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