中小银行深陷信贷规模冲动的漩涡，成为 “冲时点” 的重灾区

花之语 · 3 小时前

在金融市场的浪潮里，银行信贷数据就像起伏不定的海浪，总能掀起不小的波澜。今年 3 月，全国人民币贷款迎来 “开门红”，信贷投放量激增，可谁能想到，仅仅一个月后，4 月的数据就像坐了过山车，急剧下跌，新增人民币贷款仅 2800 亿，同比少增 4475 亿，这一降一升之间，究竟藏着怎样的秘密呢？

3 月的信贷狂欢，银行纷纷发力，各种贷款业务如火如荼地开展，企业和个人贷款申请不断，仿佛金融市场的春天提前到来。可到了 4 月，形势急转直下，贷款市场一下子变得冷冷清清。这巨大的反差，就像是夏天突然进入了寒冬，让人猝不及防。

其实，这背后反映出的是银行 “冲时点” 的操作。不少中小银行在季末为了完成业绩指标，疯狂放贷，尤其是短期贷款，虚增现象严重。到了次月，这些虚增的贷款就像泡沫一样破裂，出现净减少的情况，这种操作对金融市场的稳定影响可不小。

在这场信贷博弈中，机构分化明显。中小银行深陷规模冲动的漩涡，4 月贷款净减少 1697 亿，短期贷款锐减 2455 亿，成为 “冲时点” 的重灾区。无奈之下，只能被动转向资金业务，债券投资余额达到 45.4 万亿，增速高达 13.8%，比贷款增速还高出 8 个百分点，这就像一个人在一条路上走不通，就匆忙转向另一条路，却不知道前方是否有陷阱。

中小银行的 “冲时点” 操作，带来了不少隐性成本。运营上，短期贷款 “月末增、月初撤”，频繁的操作推高了人工与系统成本。资产端风险也在加剧，普惠小微贷款增速下滑至 12.2%，同比降 8.1%，对高风险客户过度授信，就像在悬崖边跳舞，稍有不慎就会跌入万丈深渊。

为了改变这种局面，监管与机制革新迫在眉睫。考核方式需要革命，日均规模替代时点数据，剔除票据 “水分”，央行在湖北已经开始实践。直接融资也要补位，科创债扩容、并购贷款试点放宽，缓解银行资产荒，为银行的转型提供新的方向。

中小银行面临着 “买债依赖” 与 “服务下沉” 的双轨抉择。5 月降准释放 1 万亿流动性，这是政策给予的契机，但资金流向需要匹配产业升级，科技贷款增速 24%，就是一个明确的信号。当 “冲时点” 成为历史，银行需要思考如何以专业能力重塑生存逻辑，在激烈的市场竞争中找到自己的立足之地，这不仅是对中小银行的考验，也是整个金融行业需要面对的挑战。

大球 · 3 小时前

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nwd7p7ryuk · 3 小时前

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yuedi259 · 3 小时前

中小银行

花之语 · 3 小时前

总能掀起不小的波澜

高通LTE技术 · 3 小时前

当 “冲时点” 成为历史，银行需要思考如何以专业能力重塑生存逻辑

高通LTE技术 · 2 小时前

其实，这背后反映出的是银行 “冲时点” 的操作。

开心星开 · 2 小时前

中小银行

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