嘉银小课堂丨出卖“两卡”？小心成为诈骗“帮凶”

花之语 · 2024-5-11 14:03:19

日常生活中，大家也许都看到或者收到过关于“收购银行卡”、“出租出借银行卡”的各种信息。用自己身份证办理银行卡或电话卡，然后出卖给他人使用，轻松赚到巨款，这样的“生意”你心动吗？

各类手机卡、银行卡和支付账号俨然成为了不法分子眼中的“香饽饽”，他们穷尽一切手段疯狂“敛卡”，通过社交网络和“卡农”团伙线上线下大肆收贩，甚至将“魔爪”伸向了急需用钱的群体。这也助长了电信网络诈骗的发展蔓延。当前，全国公安机关正以雷霆之势打击电信网络诈骗及其关联违法犯罪活动，持续深入开展“断卡”行动，严打收贩、租借“两卡”行为，大力挤压“黑灰产”空间。

01“两卡”是什么？

“两卡”是指手机卡、银行卡。手机卡包括日常使用的联通、移动、电信等运营商的电话卡、虚拟运营商的电话卡以及物联网卡；银行卡包括个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行支付机构账户（即支付宝、微信等第三方支付平台）。“两卡”逐渐成为诈骗分子实施诈骗、转移赃款的重要工具。部分人由于反诈意识浅、法治观念薄，容易被诈骗分子拉拢、利诱，从而出卖“两卡”，最后受到法律惩处或信用惩戒。请大家务必提高警惕，切勿成为诈骗“工具人”和“帮凶”。

02“两卡”能做什么？

银行卡在电诈实施过程中，诈骗分子为了保证自身和赃款的安全，需要把诈骗得来的钱“洗一洗”才能转入自己的账户，这个过程被称为“跑分”，大量租借或购买来的银行卡，就是“洗白”的工具。

电话卡电话卡可被用来拨打诈骗电话或群发诈骗短信，身在境外的犯罪分子还会利用GOIP设备，远程操控境内手机拨出诈骗电话，这种电话一般不会被标记为境外电话，具有极强的迷惑性。

互联网账号诈骗分子为了行骗并逃避监管，有大量账号需求，这些租来或买来的账号，可能被冒用身份向亲友骗钱，可能被用来发布违规广告、垃圾营销。实名认证的支付账户还会被用来洗钱。

03买卖“两卡”有什么后果？

（1）信用惩戒

中国人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，将信用违法违规记录到个人征信报告，在一定时间内会影响相关人员的贷款和信用卡申请。

（2）限制业务

5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户，不能使用支付宝、微信收发红包和扫码付款。

（3）严管账户

银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

（4）法律处分

非法买卖个人电话卡、银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至诈骗罪，带来刑事处罚或治安处罚。

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二第一款明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条第一款任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。

第四十四条违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。

04如何防范“两卡”犯罪？

嘉银小课堂提醒，出租、出售、出借、购买个人银行账户、手机卡和各类支付账户，都属于违法行为，把自己的卡提供给犯罪分子使用，就是犯罪分子的“帮凶”，同样要承担法律责任。不论何种情况，在面对不法分子提出租借、收购手机卡、银行卡和支付账号等要求时，一定要保持头脑清醒，明辨是非不为所动，千万不要以身试法，法律不会因为你是受骗者而减轻惩罚。在日常生活中要注意：

（1）保护个人信息，妥善保管好自己的身份证、手机、银行卡、网银U盾等；（2）不出租、出借、出售电话卡、金融账户，包括银行卡、微信、支付宝账户及支付二维码等；（3）不登录或点击来历不明的网址、短信及邮件，不轻易添加陌生人为好友；（4）通过正规渠道办理银行账户业务，在ATM机等自助设备操作时，注意安全防范；（5）从正规渠道下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件，关闭计算机系统远程登录功能；（6）如发现有买卖电话卡、银行卡等违法犯罪行为，及时拨打110向公安机关举报。

喜大普奔 · 2024-5-11 14:05:56

浏览一下。

nwdvcgegu · 2024-5-11 14:06:20

注意安全

nwdlakc3j · 2024-5-11 14:20:11

小心小心

nwd2h4e4xk · 2024-5-11 17:27:12

学习！！

fkbpdkl · 2024-5-11 17:36:53

我还真接到过诈骗电话，说我把银行卡卖给别人洗钱，那个人被抓了，供出我了，要我去报案，我就想听听骗子怎么往下骗，结果到最后就是让我打开手机摄像头网上报案，还借机耍弄了一番骗子。。。

w7kk37lx9jn9 · 2024-5-11 18:54:29

注意安全

花之语 · 2024-5-11 22:59:36

嘉银小课堂不错

nwdj2s7aq · 2024-5-12 04:55:48

学习学习

nwdj2s7aq · 2024-5-12 04:56:43

学习学习

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