地方中小银行合规警钟敲响！六安两机构因信贷、内控漏洞合计被罚 211 万

花之语 · 4 小时前

银企易学社2025年11月6日

11 月 5 日，国家金融监督管理总局六安监管分局集中披露两起重磅行政处罚。徽商银行股份有限公司六安分行、六安农村商业银行股份有限公司因多项违规行为 “扎堆” 领罚，合计罚款金额达 211 万元，6 名相关责任人同步受到警告或罚款的追责处理。这两起同日落地的罚单，不仅揭开了单家机构的合规短板，更向全国地方中小银行敲响了信贷管理与内控建设的紧迫警钟。

两起集中处罚事件并非孤立个案，而是地方中小银行在规模扩张与风险防控平衡中面临的共性难题缩影，其背后的深层根源值得行业警惕。

业绩导向失衡，合规优先级弱化：部分中小银行为抢占市场份额、完成业绩指标，陷入 “重规模、轻合规” 的误区，主动放松合规管控，甚至通过违规操作规避监管、美化业绩，将风险防控置于次要位置。

风控与内控体系存在系统性漏洞：徽商银行六安分行的连续被罚，反映出部分银行总行对分支机构的垂直管控力度不足，合规要求未能有效下沉至一线业务；六安农商行的多领域违规，则暴露其内控体系存在明显短板，对员工行为、跨界合作等非信贷核心业务的合规审查缺乏有效机制。同时，中小银行在人才储备、技术投入上相对薄弱，数字化风控建设滞后，难以实现对信贷全流程的实时监控与风险预警。

合规意识淡薄，违规成本偏低：部分银行员工对合规红线认识不足，加之内部合规培训流于形式、考核激励机制向业绩倾斜，导致违规操作的成本远低于收益，间接助长了侥幸心理与违规冲动。

监管信号明确：“零容忍” 常态化，合规底线不可破此次六安监管分局同日对两家当地重要金融机构开出罚单，且坚持 “机构处罚 + 个人追责” 并重，与近期全国范围内的金融监管趋势高度契合。近年来，监管层持续加大对银行业违规行为的查处力度，尤其是针对信贷管理、内控建设等关键风险领域，始终保持 “零容忍” 的高压态势 ——10 月陕西石泉农村商业银行就因虚增信贷规模等问题被罚 98 万元，多名责任人同步被警告，类似案例不断印证监管执法的常态化与严格性。

这类处罚的核心意义，不仅在于对单家违规机构的惩戒，更在于通过精准执法释放明确信号：一方面，银行机构必须切实压实主体责任，全面排查信贷 “三查”、员工管理、跨界合作等领域的风险隐患，做到合规经营无死角；另一方面，“谁违规、谁担责” 的追责机制将持续深化，通过追究相关人员的直接责任，从源头遏制违规冲动，打消侥幸心理。

对于广大地方中小银行而言，此次 211 万罚单事件是一次深刻的合规警示。在金融监管持续收紧、合规要求不断提高的背景下，依赖违规操作扩张规模的路径早已走不通。未来，中小银行需将合规建设置于战略核心位置，加大数字化风控投入，完善分支机构垂直管控机制，强化员工合规培训与考核激励，通过构建全流程、多维度的合规管理体系，实现业务发展与风险防控的良性平衡。唯有守住合规底线，才能在激烈的市场竞争中实现可持续发展，真正发挥地方金融机构服务实体经济的核心作用。

nwd7p7ryuk · 4 小时前

合规警钟长鸣

喜大普奔 · 4 小时前

了解一下

yuedi259 · 4 小时前

中小银行

nwdlakc3j · 4 小时前

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高通LTE技术 · 4 小时前

两起重磅行政处罚

鱼羊鲜 · 4 小时前

因信贷、内控漏洞合计被罚 211 万

花之语 · 4 小时前

合规警钟敲响

cllforwjm · 1 小时前

内控合规

fkbpdkl · 18 分钟前

地方中小银行合规警钟敲响

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